- 同題問答———外資銀行自查

　　1　金融危機中很多海外銀行都遭受重創(chuàng)。請問這是否影響到貴行在中國的業(yè)務？影響主要體現(xiàn)在哪些方面？目前各國對金融衍生產(chǎn)品均加強監(jiān)管，這對貴行的投資業(yè)務和零售業(yè)務都會有影響，你們怎么應對這種形勢？

　　加拿大蒙特利爾銀行：金融危機證明加拿大的銀行監(jiān)管體系是全球最完善的。受益于此，母行在金融危機中安然無恙。加之我們未從事任何與次貸相關(guān)業(yè)務，有毒資產(chǎn)基本為零，擁有的一級資本充足率也達到10%，而美國同業(yè)者一般在7%到8%之間，與之相比，我們更穩(wěn)健更安全，因此去杠桿化作用也比他們好得多。得益于母行的健康運行，我們在中國的業(yè)務基本未受到影響。

　　韓國友利銀行：在2007年末的危機中，韓國友利銀行(友利中國的母行)由于購買美元債券而發(fā)生損失，經(jīng)過虧損處理后當年的利潤仍保持高速增長。友利銀行(中國)有限公司成立一年多，以傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務為主，沒有參與任何與次貸相關(guān)的交易，因此，次貸危機未對友利(中國)造成任何損失。但金融危機的擴散還是對友利銀行(中國)的正常經(jīng)營產(chǎn)生了影響，2008年10月雷曼兄弟破產(chǎn)以后，外資銀行在中國市場的信譽受到質(zhì)疑，在人民幣同業(yè)拆借市場上外資銀行很難拆借資金，我們也遇到同樣的問題。我們加強與中資銀行的溝通與交流，重新獲得信任，并和他們建立了良好的合作關(guān)系。

　　2　外資銀行本地法人銀行模式已經(jīng)運行兩年，這兩年多的時間里，貴行在中國市場有哪些成績與不足？如何看待目前中資銀行與外資銀行的競爭格局，是否對中資銀行形成了有力的沖擊，各自優(yōu)劣勢體現(xiàn)在哪些方面？

　　加拿大蒙特利爾銀行：自2007年外資銀行開始本地法人化以來，外資銀行在中國的發(fā)展勢頭非常迅猛，幾乎80%的外資銀行資產(chǎn)都納入法人銀行，很多外資銀行發(fā)展很好。我們現(xiàn)在還只是分行模式，不過我們正在朝法人銀行努力。

　　外資銀行資金來源主要來自于國外，決定其不可能在中國銀行市場扮演主要角色。目前外資銀行的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在為所在國來華客戶提供金融服務和某些優(yōu)勢產(chǎn)品上。但中資銀行在資金來源和客戶根基上，是外資銀行望塵莫及的，特別是過去10年來他們引進外國戰(zhàn)投、股改上市、完善公司治理結(jié)構(gòu)以及建立先進的IT平臺，這自然就決定他們的競爭力會越來越強大。

　　韓國友利銀行：經(jīng)過金融危機的重新洗牌，中資銀行在世界金融領域的影響越來越大。中國銀行業(yè)為國際銀行業(yè)提供了很多積極的因素和值得借鑒的地方。中資銀行在本土化經(jīng)營方面是我們學習的榜樣。中資銀行與外資法人銀行之間，不是誰威脅誰的關(guān)系，而是相互合作、共同發(fā)展的關(guān)系。

　　3　今年中國銀行業(yè)普遍采取增貸措施刺激經(jīng)濟，各大銀行均大規(guī)模放貸，能否介紹一下貴行在今年上半年的信貸及存款的業(yè)績？

　　加拿大蒙特利爾銀行：今年的增貸措施對我們有壓力，但沒有很重大的影響。銀行在貨幣充裕的情況下，由于市場供應量增加，生意難做，而在貨幣緊俏的時候，反而好做。因為在大家資金都很充裕的情況下，做貸款的收益往往會變低。我們銀行的規(guī)模相對小，且客戶資源固定，因此基本和先前情況差不多。但我們同時也應該看到，貸款是一種風險產(chǎn)品，放貸量越大，風險也就越高，目前中資銀行的大量放貸，還處于消化過程當中，其未來的后果怎樣，還有待觀察。從這方面來講，我們在信貸尺度上小一些，所面臨的風險也自然會小得多。

　　韓國友利銀行：目前我們最主要的任務是2011年外資法人銀行的存貸比達標問題，在支持當?shù)仄髽I(yè)發(fā)展的同時，我們也希望多吸收存款。我們不追求一時的放貸量的激增，所以，在資金面上也不存在過多的壓力。今年，我們銀行推出了人民幣借記卡，衍生產(chǎn)品也在積極地研發(fā)當中，我們希望通過多樣化的理財產(chǎn)品等金融服務，積極吸收存款，爭取在2011年達到75%的存貸比要求。

　　4　去年以來，由于理財產(chǎn)品的諸多負面新聞，外資銀行的信譽遭質(zhì)疑，有報告稱很多外資銀行的客戶都流失到中資銀行，貴行是否存在這樣的情況？站在同業(yè)角度來看，你們認為要防止銀行再度陷入類似危機，現(xiàn)在監(jiān)管層和業(yè)界應該做些什么？

　　加拿大蒙特利爾銀行：理財產(chǎn)品引發(fā)的負面效應實際是一種聲譽風險。這種事情的發(fā)生，對銀行來說是得不償失的。補救銀行聲譽所花費的成本要比維護聲譽的成本昂貴得多。但在很多時候是銀行工作人員在業(yè)績壓力之下忘記防范這種風險。對銀行從業(yè)者來說，防范名譽風險處于一切風險防控工作之首。因為銀行業(yè)的資金是來自于投資人的，我們通過依靠投資人的資金然后運用杠桿獲取經(jīng)濟回報。假如發(fā)生名譽風險，那么銀行的投資人就會離開，沒有了存款，銀行的生存基礎也隨之坍塌。因此對從業(yè)者來說，必須要加大在聲譽風險上的投入，并確立相應的考評制度，而監(jiān)管機構(gòu)則應該花費更多的精力在投資者教育方面。

　　韓國友利銀行：市場的理性發(fā)展和繁榮，既需要市場參與者自身的努力，更離不開政府的有效監(jiān)督和管理。從銀行自身來說，應按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，建立健全相應的內(nèi)部控制和風險管理制度體系，保障理財資金投資管理的合規(guī)性和有效性。不能盲目追求市場占有率和銷售利潤，置風險于不顧。外資銀行對理財產(chǎn)品的設計和研發(fā)，應當符合中國本土顧客的金融需求，以及相應的風險承受能力。(周鵬飛)