7月9日，中國農業(yè)銀行同時收到兩家村鎮(zhèn)銀行驕人的業(yè)績報告：截至6月末，內蒙古克什克騰農銀村鎮(zhèn)銀行實現(xiàn)利潤44萬元；湖北漢川農銀村鎮(zhèn)銀行開業(yè)不滿一年，總資產增長1.5倍，利息收回率、到期貸款收回率均達到100%。

　　然而，去年8月，當農行重返農村，與當?shù)仄髽I(yè)法人共同設立這兩家村鎮(zhèn)銀行時，行內有人直言：村鎮(zhèn)銀行開業(yè)賺不賺錢是個令人擔心的問題。

　　今年初，銀監(jiān)會主席劉明康就曾披露，到去年底，村鎮(zhèn)銀行已有91家，相當數(shù)量的小型金融機構和新型金融機構突破了盈虧平衡點，開始賺錢。

　　農民信用經(jīng)受考驗

　　事實勝于雄辯：服務“三農”與盈利不矛盾，村鎮(zhèn)銀行能賺錢，農民信用經(jīng)得起考驗。

　　有一種誤解，認為窮地方農民沒有抵押物，根本沒法搞金融。但諾貝爾和平獎得主尤努斯創(chuàng)辦的孟加拉格萊珉銀行以及今天中國遍地開花的村鎮(zhèn)銀行則昭示，越是貧困地區(qū)、窮人，反而更迫切地用合法經(jīng)營改變命運，也越可能懂得信譽的可貴。

　　在內蒙古克什克騰旗經(jīng)棚鎮(zhèn)，從北京讀完大學回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的劉雪華建起了經(jīng)棚鎮(zhèn)牧野生態(tài)農牧基地，專門養(yǎng)殖野豬。經(jīng)過半年多經(jīng)營，經(jīng)濟效益日漸顯現(xiàn)。周邊農戶看到養(yǎng)野豬有賺頭，就成立了農牧民聯(lián)合商會。為擴大經(jīng)營規(guī)模，劉雪華代表商會四處尋求貸款�？耸部蓑v農銀村鎮(zhèn)銀行在細致考察了野豬肉市場需求后，向22戶有養(yǎng)殖經(jīng)驗、信譽良好的會員農戶發(fā)放聯(lián)保貸款44萬元。

　　“村鎮(zhèn)銀行是農民自己的銀行，借了錢就要講信用，回了本一準先把貸款還清！”野豬專業(yè)戶們自信滿滿。

　　創(chuàng)新模式做保障

　　農民的信用并非只是良好的愿望，而是有一些創(chuàng)新的模式做保障。

　　上世紀末，基于農村金融服務成本高收入低風險大的判斷，國有銀行紛紛撤離。隨之而來的是農村金融網(wǎng)點覆蓋率低、供給不足、競爭不充分的困境。為給農村金融“補血”，銀監(jiān)會2006年底在四川、內蒙古等6省(區(qū))進行包括村鎮(zhèn)銀行在內的農村金融試點。

　　2007年3月，在國家級貧困縣、金融服務稀缺的四川儀隴，中國第一家村鎮(zhèn)銀行誕生了。儀隴沒有辜負激活“三農”發(fā)展的眾望，與穗發(fā)億農資公司開發(fā)了“經(jīng)銷商＋穗發(fā)億公司＋銀行”的模式，向699個鄉(xiāng)鎮(zhèn)農資經(jīng)銷商提供種子經(jīng)營專項貸款，為農資、農產品流通提供信貸支持。

　　又如在擔保方式上，克什克騰農銀村鎮(zhèn)銀行摸索了一條公務員保證擔保、農戶聯(lián)保、農業(yè)龍頭企業(yè)保證擔保等多種方式相結合的路子。

　　看好中國9億農村居民金融市場的還有外資銀行。中國農村對它們而言，是個沒有理由錯過的金礦。匯豐銀行已在中國內地成立5家村鎮(zhèn)銀行。7月8日，內蒙古和林格爾渣打村鎮(zhèn)銀行宣布其無抵押農戶小額貸款業(yè)務正式啟動。第一筆貸款已審批成功，發(fā)放給當?shù)剞r戶�！　�

　　當然，中國村鎮(zhèn)銀行還是個新生事物。相對全國2800個縣級行政單位而言，百來個村鎮(zhèn)銀行遠不能填補農村金融供給缺口，更談不上扭轉農村金融“缺血”的局面。

　　銀監(jiān)會規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行必須有法人銀行作為主發(fā)起人。這在一定程度上限制了民間資本的進入。中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為，作為一種探索，民間資本進入銀行業(yè)，可以從參股村鎮(zhèn)銀行開始。(余曉潔 劉琳)