西班牙多名華人銀行賬戶凍結(jié) 律師支招如何處理

　　中國(guó)僑網(wǎng)12月30日電 據(jù)西班牙《歐華報(bào)》報(bào)道，年關(guān)將近，大量西班牙僑民在西班牙大銀行La Caixa, Bankia的賬戶被凍結(jié)，嚴(yán)重影響了僑民的正常的生活。此事件迅速成為西班牙華人圈內(nèi)的熱點(diǎn)話題，受到了廣大旅西僑民和華文媒體的密切關(guān)注。

　　近日來(lái)西班牙中國(guó)律師事務(wù)所接到了上百起關(guān)于銀行賬戶被封，無(wú)法正常操作的咨詢。究竟何種原因使得大量的華人銀行賬戶被凍結(jié)？季奕鴻律師從西班牙法律角度做出了如下分析：

　　第一，基于西班牙2010年第10條法令 (Ley 10/2010, de 28 de abril)和2014年304皇家法令(Real Decreto 304/2014)中反洗錢和支持恐怖活動(dòng)的相關(guān)內(nèi)容，西班牙銀行近年來(lái)對(duì)銀行賬戶的管理愈加嚴(yán)格，尤其加強(qiáng)了對(duì)高危人群的管理，這就是今年大批銀行賬戶被凍結(jié)的根本原因。

　　第二，銀行凍結(jié)賬戶的行動(dòng)并非專門(mén)針對(duì)中國(guó)客戶，但是不少中國(guó)客戶的賬戶確實(shí)存在高隱患和高風(fēng)險(xiǎn)。例如不少中國(guó)客戶在銀行開(kāi)設(shè)賬戶是為了通過(guò)“螞蟻搬家”的方式將西班牙的資金匯到中國(guó)；另外不少中國(guó)客戶開(kāi)設(shè)了銀行賬戶后，沒(méi)有及時(shí)將自己更新后的居留、工作單位和收入狀況等信息提供給銀行；另還有不少同胞進(jìn)行多次分批存入現(xiàn)金的“可疑活動(dòng)”。種種行為都使得不少中國(guó)客戶近年來(lái)成為西班牙銀行的重點(diǎn)監(jiān)控對(duì)象。

　　那么就當(dāng)下人們最關(guān)心的問(wèn)題，即自己的銀行賬號(hào)被凍，應(yīng)該如何解凍呢？季律師表示應(yīng)該取決于每個(gè)戶主的具體情況：

　?。绻潜还蛡蜿P(guān)系 (trabajo por cuenta ajena)也就是俗稱的“打工的”，應(yīng)當(dāng)向銀行說(shuō)明自己的勞務(wù)狀況，并向銀行提供自己的工作合同和工資單。如果您賬戶中的存款情況和您的工資收入情況相符，收到文件后，一般兩至三個(gè)工作日銀行賬戶就會(huì)解凍。

　　－如果是自營(yíng)公司(trabajo por cuenta propia /autónomo)也就是俗稱的“個(gè)體戶”，一般分為以下兩種情況：

　　如果是自己開(kāi)店，需要向銀行提供繳納老板保險(xiǎn)的文件和年終報(bào)稅單，如果銀行沒(méi)有其它特殊要求，一般提供上述文件后幾日內(nèi)即可解凍賬號(hào)。

　　如果是有限公司中的唯一法人代表但又沒(méi)有在公司領(lǐng)取工資的話，這種情況一般會(huì)相對(duì)復(fù)雜一些，需要證明賬戶里的資金來(lái)源：如提供公司利潤(rùn)或者分紅等收入來(lái)源。

　　季奕鴻律師告知大家，如果被凍結(jié)的銀行賬戶中的資金可以提供合法收入來(lái)源，如報(bào)稅單或者工資單，那么賬戶可以很快解凍。銀行按照法律的規(guī)定要求客戶更新資料也是完全正常的，不必引起不必要的擔(dān)心和恐慌。

　　但是如果沒(méi)有任何能夠證明資金來(lái)源的文件，那么銀行則會(huì)繼續(xù)封存您的賬號(hào)，如果發(fā)現(xiàn)有大量可疑資金銀行甚至?xí)蛭靼嘌婪聪春阱X調(diào)查組通報(bào)。在此季奕鴻律師也再次提醒大家，千萬(wàn)不要替人匯錢或者參與任何換錢活動(dòng)。任何收入都要有合法的證明做為支持才是合法收入，隨意替人匯錢換錢嚴(yán)重可構(gòu)成洗黑錢罪，可最高判處六年的有期徒刑。

　　最后也向大家普及一下按照2014年304皇家法令 (Real Decreto 304/2014)第十九條的規(guī)定，單次匯款超過(guò)3000歐元或者三個(gè)月內(nèi)累計(jì)匯款超過(guò)3000歐元；三個(gè)月內(nèi)單次換匯超過(guò)6000歐元或者三月內(nèi)換匯累計(jì)超過(guò)6000歐元，都會(huì)加大被銀行關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)，望大家周知并引起重視。希望大家在西班牙合法經(jīng)商，平安生財(cái)才是您和家人在西班牙穩(wěn)定生活的保障。(來(lái)源：西班牙歐華報(bào)微信公眾號(hào))