國寶銀行為什么曾遭起訴？華人勇于發(fā)聲不當替罪羊

　　中國僑網(wǎng)3月5日電 據(jù)美國《僑報》報道，雖然3年前已打贏官司，根據(jù)這場官司拍攝的紀錄片《國寶銀行：小可入獄》目前也已被提名為奧斯卡最佳紀錄片，不過， 孫啟誠表示，打官司的5年中，國寶銀行的業(yè)務(wù)受到了限制，訴訟結(jié)束后，終于有機會重新把精力投入到業(yè)務(wù)中，銀行貸款業(yè)務(wù)比低潮時增加了50%。他認為，國寶遭起訴，使得華人客戶受到恐嚇，這起訴訟對社區(qū)的影響不可估量。當年，國寶銀行是如何陷入欺詐罪名之中的？為了洗清莫須有的罪名，孫啟誠及其家人又付出了那些艱辛努力？

　　國寶為次貸危機“背鍋”？

　　時光倒回到9年前，一樁看似很普通的房屋貸款，成了國寶銀行遭政府執(zhí)法機構(gòu)起訴的口實。

　　2009年，一個秋日的午后，陳其真和紀淵宇走進了堅尼路附近的紐約國寶銀行總部，詢問如何抵押貸款。

　　24歲的紀淵宇是一家制藥公司的客服，早年隨家人從中國臺灣到美國。她的丈夫陳其真，小她一歲，十八九歲才到紐約，英文說得不太好。他們結(jié)婚一年有余，大部分時間都在華人區(qū)度過，主要是在布魯克林的班森赫斯特一帶，這是陳其真打工的發(fā)廊所在地。他們住的小公寓樓離發(fā)廊并不遠，但紀淵宇不久前懷了第一個孩子，也應(yīng)該換間大房子了。

　　陳其真夫婦準備買一棟兩戶別墅。在眾多房子中，他們看上了一座有房前花園的獨門獨戶，售價78萬美元，但申請貸款是個難題。

　　2008年的次貸危機暴露了整個銀行業(yè)寬松的借貸標準，信用審核異常嚴格。陳其真沒有任何信用記錄，他幾乎問遍了紐約所有的銀行，沒有一家愿意給他貸款。發(fā)廊同事建議陳其真去國寶銀行試試?！澳抢锊⒉恍枰爆嵉氖掷m(xù)。”一個洗發(fā)工告訴他。

　　隨后不久，陳其真夫婦來到國寶銀行總部，一個叫余啟斌的人接待了他們。余只比他們大幾歲，且是陳的同鄉(xiāng)，他們都來自溫州。余啟斌說拿到貸款很簡單，只要把所有相關(guān)手續(xù)都給他就行了，雙方一拍即合。

　　幾周后，銀行就拿到了陳其真夫婦的工作信息文件。他們寫了支票，提交了財產(chǎn)證明，財產(chǎn)證明的頭款是陳的父母用房子做抵押借來的。隨后，在國寶銀行，陳其真夫婦見到了自己的律師、房主和房主的律師，孫啟誠的大女兒孫儀芬以及銀行方面的法律顧問。

　　這是個全英文會議，陳發(fā)現(xiàn)自己很難跟上節(jié)奏。 “其它事都無所謂，只要能得到房子就行?！标惼湔嬲f。他記得在自己簽署的最后幾頁文件里似乎有這樣一句話：他的妻子給余啟斌寫了2張支票，共2400美元。陳其真想確認這筆錢是否和其它支付款項一并存入了銀行賬戶。然而，當陳其真夫婦的律師問起這張支票的時候，每個人卻都很疑惑，孫儀芬表示會去問問余啟斌。“根本沒人能解釋清楚究竟發(fā)生了什么?！标惼湔娓械绞掷Щ蟆?/p>

　　后來，孫儀芬和時任國寶銀行銀行總裁，也就是她的妹妹孫儀文，問余啟斌究竟是怎么回事，余的回答十分可疑。于是，交割會被迫取消。后來經(jīng)證實，余啟斌不僅卷走了這對夫婦的錢，在之前還虛報過貸款申請人的收入。

　　“感覺真是天都塌了，我整個人都要崩潰了！”陳說，房主可扣下已付的10%押金，而剩下的錢，7.2萬美元，是他家兩年多的工資。交割會后一個月，陳其真夫婦去了離銀行僅五分鐘遠的紐約市警察局第五分局。他們告訴警察，國寶銀行的雇員偷了他們的錢。

　　當時，孫氏姐妹已經(jīng)開除了余啟斌和其它兩名銀行職員，啟動內(nèi)部調(diào)查，并向監(jiān)管機構(gòu)和執(zhí)法機構(gòu)公布了調(diào)查結(jié)果， 同時還雇傭了外部調(diào)查員檢查貸款以外的業(yè)務(wù)。然而，陳其真夫婦報案使這次內(nèi)部調(diào)查演變成了一樁刑事調(diào)查。

　　2012年5月31日，曼哈頓地區(qū)檢察官賽勒斯·R·萬斯，宣讀了一份對國寶銀行兩名主管及九名前雇員的起訴書，起訴書共184頁。指控包括抵押貸款欺詐、偽造商業(yè)記錄等等。國寶銀行的員工們被銬在一起，拖到曼哈頓刑事法庭，一些人甚至可能被判處25年監(jiān)禁。

　　國寶銀行10名雇員接受了認罪協(xié)議，為原告方作證。余啟斌成了重要證人。起訴書稱， 為了給“不合格”的申請人貸款，銀行系統(tǒng)性地偽造貸款申請文件，夸大貸款申請人的資產(chǎn)、收入和職位。

　　“虛假抵押貸款”的債券被出售給了聯(lián)邦政府支持的“美國國民抵押貸款協(xié)會房利美(Fannie Mae)”。在次貸危機期間，房利美購買住房抵押債券在市場上出售是一個普遍現(xiàn)象， 這也是導致次貸危機的原因。在新聞發(fā)布會上，萬斯宣讀了起訴書，他強調(diào)：“如果我們能從最近的次貸危機中學到什么的話，那就是，當這些貸款計劃不奏效，納稅人就要開始收拾爛攤子了?！?/p>

　　然而，對于包庇了如此大量虛假貸款的機構(gòu)來說，國寶銀行真是個令人驚訝的存在。2009年內(nèi)，它辦理了4290筆抵押貸款，只有16起遇到了麻煩，拖欠率低于0.05的全國平均水平。

　　國寶慘勝，意義何在

　　2008年次貸危機發(fā)生后，美國政府不斷對瀕臨破產(chǎn)的大銀行及大的金融機構(gòu)大力扶持，所謂“大而不倒”(too big to fall)的做法，大量花費納稅人的金錢，引發(fā)民眾高度不滿；這種情形下，涉及國寶銀行的一個小案件納入美國政府視線，于是以此為入口拿華資小銀行開刀，國寶銀行被當做“替罪羔羊”遭遇非難指控，為金融危機背黑鍋，遭嚴厲懲罰，以平民怨。

　　2009年，國寶銀行的噩夢就此開始，他們被地檢署以偽造商業(yè)記錄、民用貸款欺詐、串謀等逾百項罪名控訴。在逮捕過程中，地檢署竟將華人員工用手銬銬在一起，他們被串成一串，排著隊抱著頭被閃光燈一路追拍，如“游街示眾”一般。

　　這種逮捕方式在美國完全沒有先例，連律師都覺得震驚?！拔耶斶^檢察官，對罪行絕不心慈手軟，但我從來沒有看過這樣的事情，這些人當眾被羞辱，絕對是故意的，完全沒有正當理由”，國寶銀行的辯護律師這樣說。

　　除當眾羞辱，美媒乘機落井下石，各大媒體的頭版頭條大肆報道“不守規(guī)矩、愛玩貓膩的黃皮膚華人”。當時，如果孫啟誠選擇妥協(xié)認罪，大概交600萬美元罰款就可以了事。畢竟，就連國際大行也不愿與政府機構(gòu)正面發(fā)生沖突。

　　然而，面對紐約政府檢方專揀小銀行歧視性的無理指控和強硬指控，看起來勢單力薄的孫啟誠卻選擇了一條艱難的路：他堅持要把官司打個水落石出，為國寶銀行的聲譽、也為華人社區(qū)爭一口氣。

　　艱難的時刻，孫啟誠的家人都選擇支持他。尤其是二女兒孫儀文和大女兒孫儀芬。孫儀文當時已經(jīng)從商學院畢業(yè)，回到國寶銀行接替父親出任總裁，而本在布魯克林區(qū)地檢辦公室工作的孫儀芬在國寶銀行遇到危機之時辭去了工作，反抗曼哈頓地方檢察官的欺凌。

　　孫啟誠和家人表示，最開始覺得這件事非常丟臉，全家族的名譽損毀被踐踏，出于維護家族尊嚴憤而反抗；但是檢方在不了解華人社區(qū)的情形下，以“華人金錢來源不明”誣陷國寶銀行，直接損毀華人形象，對勤儉節(jié)約努力華人誣告羞辱。是可忍孰不可忍，他們聘請了知名的(John Wing)律師作為代理，開始漫長的訴訟過程，律師費達1000萬美元，用法律捍衛(wèi)國寶銀行，和華人社區(qū)的聲譽形象。

　　2015年6月4日，國寶銀行案的陪審團在短時間內(nèi)達成一致判決，裁定剩余兩項罪——房屋貸款欺詐和偽造商業(yè)文件——不成立。至此，國寶被指控的所有4項罪共80條，全部不成立。這起纏訟5年、律師費高達上千萬的刑事案終于以國寶銀行無罪而告終。

　　判決宣布后，孫啟誠夫婦和4個女兒、辯護律師都相擁慶祝，幾個女兒激動得流下眼淚。前一天，陪審團已判決國寶銀行另兩項控罪：重大盜竊罪和串謀罪不成立。

　　國寶銀行一個老員工表示，這對國寶員工是極大的喜事，大家在社區(qū)這么多年，如果國寶被定罪，職員在社區(qū)里會很沒面子，現(xiàn)在無罪了，整個氣勢就扭轉(zhuǎn)過來了。

　　孫啟誠稱，如果這個案子不贏，對華人的歧視和誣蔑會永遠發(fā)生下去。此外，孫啟誠和家人還表示，盡管官司最后打贏了，但對他們?nèi)襾碚f，經(jīng)歷了長達5年的煎熬，銀行貸款業(yè)完全停擺，損失無可估量。雖然勝利的代價巨大，但這次的經(jīng)歷讓孫啟誠意識到，華人團結(jié)是多么重要。如果這場官司能喚起華人參政的熱情，那么他和他的家庭所付出的代價也就值得了。（尚穎、林菁）