泰國(guó)華商涉嫌惡意透支信用卡20萬(wàn) 獲刑五年不服上訴

　　泰國(guó)華商涉嫌惡意透支信用卡20萬(wàn)，一審獲刑五年不服上訴

　　澎湃新聞?dòng)浾?衛(wèi)佳銘

　　因涉嫌惡意透支信用卡20萬(wàn)元逾期不還，原泰國(guó)泰華新僑商會(huì)會(huì)長(zhǎng)李良田于2017年11月被泰國(guó)警方抓獲，并于今年1月引渡回國(guó)。經(jīng)過(guò)多方籌措，在羈押期間，李良田將所欠本息悉數(shù)還清，并獲得了銀行方面的諒解。

　　2018年8月24日，遼寧省盤(pán)錦市雙臺(tái)子區(qū)人民法院以信用卡詐騙罪判處李良田有期徒刑5年，并處罰金5萬(wàn)元。李良田上訴，二審請(qǐng)求改判無(wú)罪。

　　澎湃新聞(www.thepaper.cn)從李良田辯護(hù)人處獲悉，該案二審已于2018年12月4日開(kāi)庭審理，將擇期宣判。

　　值得關(guān)注的是，在二審開(kāi)庭前一周，最高人民法院、最高人民檢察院于11月28日聯(lián)合公布《關(guān)于修改〈關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋〉的決定》(下稱《解釋》)，自2018年12月1日起施行。

　　《解釋》不僅將惡意透支型信用卡詐騙罪的各檔數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)上調(diào)至原數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)的5倍，還對(duì)惡意透支以非法占有為目的的認(rèn)定進(jìn)行了明確。此外，《解釋》適度放寬了從寬處理的時(shí)間范圍，惡意透支數(shù)額較大的(五萬(wàn)元以上不滿五十萬(wàn)元)，當(dāng)事人在提起公訴前全部歸還或者具有其他情節(jié)輕微情形的，可不起訴；在一審判決前全部歸還或者具有其他情節(jié)輕微情形的，可免予刑事處罰。

　　為獲取周轉(zhuǎn)資金，偽造房產(chǎn)證明申領(lǐng)信用卡

　　現(xiàn)年43歲的安徽籍商人李良田，涉足商海已有二十余年。2008年，輾轉(zhuǎn)多地后，李良田在遼寧省盤(pán)錦市落腳，從事勞保、辦公用品交易。

　　2012年5月31日，為了獲取周轉(zhuǎn)資金，李良田以自己名下的“天之昊商貿(mào)中心”工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、賬戶流水、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證和一張涉嫌偽造的房產(chǎn)證明為憑，在中國(guó)工商銀行盤(pán)錦市雙臺(tái)子區(qū)盤(pán)山支行申領(lǐng)了一張信用卡，額度為20萬(wàn)元。

　　李良田在接受警方詢問(wèn)時(shí)解釋稱，由于辦理的信用卡額度較大，銀行需要提供信用證明，他便從一個(gè)專(zhuān)門(mén)從事代辦信用卡的黃牛處以100元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了一張假的房產(chǎn)證明復(fù)印件。

　　信用卡辦下來(lái)后，李良田將其主要用于生意上的資金周轉(zhuǎn)和個(gè)人日常開(kāi)銷(xiāo)。然而，從2014年初開(kāi)始，他發(fā)現(xiàn)自己還不上錢(qián)了?！皫啄陼r(shí)間里賠了幾百萬(wàn)”，李良田稱，因?yàn)樯庖恢蔽从衅鹕?，無(wú)力償還透支的額度。

　　赴泰創(chuàng)業(yè)兩年，委托專(zhuān)人“養(yǎng)卡”避免逾期

　　危難之際，李良田想到了“對(duì)策”——到泰國(guó)尋找生意機(jī)會(huì)賺錢(qián)，并在國(guó)內(nèi)找人替自己“養(yǎng)卡”。

　　“養(yǎng)卡”，顧名思義即是墊還者通過(guò)償還額度后用刷POS機(jī)等方法再將額度變現(xiàn)，以這種“循環(huán)”方式避免信用卡逾期違約。2014年10月，李良田找到了“職業(yè)養(yǎng)卡人”吳士賓開(kāi)始“養(yǎng)卡”，并于2015年7月在舉家前往泰國(guó)之前交給其1.2萬(wàn)元用于“養(yǎng)卡”。

　　案卷資料顯示，吳士賓聲稱自己在拿到卡后發(fā)現(xiàn)其中可消費(fèi)的額度只有一兩千元。在去泰國(guó)前，李良田還帶著吳士賓專(zhuān)程去銀行變更了這張卡的聯(lián)系方式，綁定了吳士賓的手機(jī)號(hào)碼。有關(guān)“養(yǎng)卡”的費(fèi)用，吳士賓稱由于部分額度被凍結(jié)無(wú)法取出，加上刷POS機(jī)的手續(xù)費(fèi)，截至案發(fā)，李良田尚欠他2萬(wàn)元左右。

　　然而，“養(yǎng)卡”的過(guò)程并不順利。

　　中國(guó)工商銀行盤(pán)錦分行出示的情況說(shuō)明顯示，李良田的信用卡在2014年12月13日被止付凍結(jié)，雖在2015年1月降額解凍，但最終于2016年4月11日被再次凍結(jié)至今。

　　此案的爭(zhēng)議和疑點(diǎn)也產(chǎn)生于此。李良田的辯護(hù)人張磊表示，李良田在泰國(guó)經(jīng)商期間和家人均未收到銀行方面直接打來(lái)的催收電話或發(fā)出的催收信，因身在泰國(guó)無(wú)法及時(shí)和吳士賓取得聯(lián)系。

　　吳士賓則稱，曾在2016年4月信用卡被凍結(jié)后接到過(guò)一通電話，對(duì)方稱“請(qǐng)你轉(zhuǎn)告李良田，讓他把錢(qián)盡快還上”。直到2016年7月，李良田親自打電話給其詢問(wèn)信用卡之事，吳士賓才將卡被凍結(jié)的消息告知李良田。

　　李良田稱，在打過(guò)這通電話后自己在泰國(guó)丟了手機(jī)，因此無(wú)法得知后續(xù)情況。而在這通電話中，李良田曾拜托吳士賓托人想辦法恢復(fù)這張卡。

　　不過(guò)，這張卡從此再未恢復(fù)使用，李良田透支的20萬(wàn)額度也無(wú)法繼續(xù)通過(guò)“養(yǎng)卡”進(jìn)行循環(huán)。最終，在李良田逾期未還495天后，工行盤(pán)錦分行于2017年10月9日向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

　　“東山再起”之際，涉嫌犯罪被捕引渡歸國(guó)

　　李良田被捕的消息在泰國(guó)華人圈內(nèi)傳開(kāi)，引發(fā)關(guān)注。

　　時(shí)間倒回三年前，2015年7月，李良田在實(shí)地考察后決定去泰國(guó)創(chuàng)業(yè)。本錢(qián)賠凈的他借了3.5萬(wàn)元出國(guó)，并于2016年2月在曼谷開(kāi)辦了泰徽廣告?zhèn)髅焦荆鳡I(yíng)廣告材料、廣告版制作等業(yè)務(wù)。

　　短短兩年后，李良田已是泰徽廣告?zhèn)髅焦径麻L(zhǎng)、自創(chuàng)泰國(guó)泰華新僑商會(huì)會(huì)長(zhǎng)和安徽省安慶市僑聯(lián)特聘的海外顧問(wèn)，還受黃山市人民政府外事辦公室委托與泰國(guó)春武里府芭堤雅市建立友好城市關(guān)系。

　　李良田辯稱，自己是想在泰國(guó)找機(jī)會(huì)把錢(qián)賺回來(lái)，好還清此前所欠的債。

　　2017年9月，李良田曾回國(guó)停留過(guò)兩周，卻并未和銀行取得聯(lián)系。返回泰國(guó)后兩個(gè)月，泰國(guó)警方將其抓獲。

　　原來(lái)，在工行盤(pán)錦分行報(bào)案后，警方隨即聯(lián)系泰國(guó)警方采取了強(qiáng)制措施。2018年1月24日，李良田被移交給中國(guó)警方，并于次日被押解到盤(pán)錦。

　　李良田稱，自己在被泰國(guó)警方抓獲后就一直讓妻子聯(lián)系國(guó)內(nèi)親戚幫助還款。在案件被提起公訴之前，李良田已經(jīng)還清了涉案信用卡透支的本金和利息共26萬(wàn)余元。根據(jù)一審判決，在還清欠款后，他也取得了工行盤(pán)錦分行方面的諒解。

　　一審被判犯信用卡詐騙罪，獲刑五年不服上訴

　　不過(guò)，李良田最終還是站到了被告席上。公安機(jī)關(guān)在抓捕、審訊他的過(guò)程中，認(rèn)為他此前去泰國(guó)系“故意潛逃”，意在躲避欠債，檢察院則以涉嫌信用卡詐騙罪，對(duì)他提起了公訴。

　　盤(pán)錦市雙臺(tái)子區(qū)法院一審判決認(rèn)定，李良田經(jīng)銀行多次催收仍未還清欠款。工行盤(pán)錦分行稱對(duì)李良田的欠款進(jìn)行了多次催收，并建立了臺(tái)賬。李良田則表示，此前在2016年夏天自己和吳士賓的通話中，對(duì)方僅告知自己“卡被封了”，并讓自己想辦法還錢(qián)，卻未談及銀行有“催收”的動(dòng)作，故辯稱未得到任何銀行方面的催收通知。

　　一審法院查明，銀行方面確有按照李良田預(yù)留的聯(lián)系方式和地址進(jìn)行多次催收，因其出國(guó)改變聯(lián)系方式而催收無(wú)果，故而對(duì)此辯護(hù)觀點(diǎn)不予采納。

　　對(duì)于“惡意透支”，判決書(shū)還認(rèn)定，李良田不采取積極主動(dòng)方式還款，找人代為墊付，僅向銀行償還最低還款額，后又將款項(xiàng)去除，實(shí)際上并未償還，主觀上有惡意透支的故意。

　　最終，李良田一審被判犯信用卡詐騙罪，判處其有期徒刑五年，并處罰金五萬(wàn)元。因不服一審判決，李良田提出上訴。

　　兩高修改信用卡司法解釋?zhuān)瑦阂馔钢М?dāng)如何界定？

　　張磊在二審辯護(hù)時(shí)指出，依照11月28日最高人民法院、最高人民檢察院于聯(lián)合公布的《決定》，李良田是否“以非法占有為目的惡意透支信用卡”的認(rèn)定存在疑問(wèn)。

　　張磊認(rèn)為，根據(jù)刑法第196條及于12月1日起施行的《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第六條規(guī)定，惡意透支的構(gòu)成要件有三：以非法占有為目的、超過(guò)規(guī)定限額或規(guī)定期限透支，和經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還。

　　“兩高”的《解釋》進(jìn)一步明確了應(yīng)認(rèn)定為刑法第196條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”的六種情形：明知沒(méi)有還款能力而大量透支，無(wú)法歸還的；使用虛假資信證明申領(lǐng)信用卡后透支，無(wú)法歸還的；透支后通過(guò)逃匿、改變聯(lián)系方式等手段，逃避銀行催收的；抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的；使用透支的資金進(jìn)行犯罪活動(dòng)的；其他非法占有資金，拒不歸還。

　　“三個(gè)要件須同時(shí)具備才構(gòu)成刑法意義上的惡意透支，而在本案中，上訴人僅僅符合‘超過(guò)規(guī)定限額或規(guī)定期限透支’這一要件?！睆埨谡J(rèn)為，李良田透支信用卡額度用于維持正常經(jīng)營(yíng)和個(gè)人日常開(kāi)銷(xiāo)，且在辦卡之初擁有足夠的償還能力，有持續(xù)還款記錄，后因經(jīng)營(yíng)不善導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)狀況惡化無(wú)力還款，不應(yīng)認(rèn)定為“明知無(wú)還款能力”。同時(shí)，李良田系于2016年信用卡凍結(jié)之前前往泰國(guó)，且目的為經(jīng)商賺錢(qián)，并非故意逃匿、改變聯(lián)系方式和地址。

　　與此同時(shí)，根據(jù)《解釋》第八條和第十條規(guī)定，惡意透支，數(shù)額在五萬(wàn)元以上不滿五十萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；惡意透支數(shù)額較大，在提起公訴前全部歸還或者具有其他情節(jié)輕微情形的，可以不起訴；在一審判決前全部歸還或者具有其他情節(jié)輕微情形的，可以免予刑事處罰。

　　對(duì)于李良田在公訴前已將所欠款項(xiàng)全部還清的事實(shí)，張磊認(rèn)為，二審判決應(yīng)當(dāng)免予刑事處罰。

　　該案經(jīng)盤(pán)錦中院二審審理之后，將擇期宣判。