留學(xué)生私下?lián)Q匯，謹(jǐn)防陷入“洗錢”陷阱

　　原標(biāo)題：留學(xué)生私下?lián)Q匯，謹(jǐn)防陷入“洗錢”陷阱

　　【環(huán)球時報報道 特約記者 趙嶺】近日，中國駐英國大使館發(fā)表的一則聲明引發(fā)了社會廣泛關(guān)注——95個中國在英留學(xué)生因被懷疑涉嫌“洗錢”，導(dǎo)致他們的銀行賬戶被凍結(jié)。使館還提醒相關(guān)留學(xué)生積極配合英方調(diào)查，通過法律途徑維護自身正當(dāng)合法權(quán)益。

　　據(jù)了解，一些在英留學(xué)生私下從不明身份人員手中買入英鎊，再通過國內(nèi)賬戶將人民幣轉(zhuǎn)給對方，類似活動不僅非常頻繁，交易金額也越來越大，引發(fā)英方相關(guān)機構(gòu)關(guān)注。據(jù)當(dāng)?shù)孛襟w報道，英國國家經(jīng)濟犯罪中心調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些中國留學(xué)生的英國銀行賬戶存在很多可疑的共性，總額高達360多萬英磅，其中大量來源不明，很可能是犯罪所得或?qū)⒈挥糜诜欠ㄐ袨?，類似地下交易明顯具有“洗錢”的嫌疑。目前，相關(guān)調(diào)查仍在進行之中。當(dāng)?shù)厝A人律師表示，不排除一些涉案學(xué)生是在不知情的情況下被不法分子利用。

　　事實上，在英中國留學(xué)生私下?lián)Q匯的現(xiàn)象一直較為普遍。其中一些人是出于日常開銷需要，一些人是覺得私下?lián)Q匯比到銀行辦理更方便，匯率更優(yōu)惠，但也有少數(shù)人是出于代購、代辦退稅等需要，或換取大量資金，或?qū)⒆约旱乃饺算y行賬戶提供他人用于資金轉(zhuǎn)賬，從中賺取酬勞。

　　其實除了英國，不少在海外特別是歐美國家的留學(xué)生，乃至游客、華僑華人等群體都存在私下?lián)Q匯的行為。一些換匯網(wǎng)站、微信群在海外華人圈里處處可見，新移民、新留學(xué)生的相關(guān)需求尤為突出。雖然不少人確實只是圖省事，圖方便，但類似行為卻存在較大的法律和權(quán)益風(fēng)險，很容易給其自身帶來大麻煩。

　　從法律上來說，私下?lián)Q匯是一項被大多數(shù)國家認定為擾亂市場金融秩序的違法活動。我國2008年《中華人民共和國外匯管理條例》對私自換匯行為制定了具體的處罰標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)2019年2月生效的《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》，私下買賣外匯的行為，無論是通過銀行轉(zhuǎn)賬、支付寶、微信等平臺還是當(dāng)面交易，均屬違法，達到一定數(shù)額的還構(gòu)成非法經(jīng)營罪。

　　需要警惕的是，私下?lián)Q匯活動由于其隱蔽、快捷等特點，一貫是不法分子“洗錢”的常用途徑。如無法證明資金來源的合法性，私下?lián)Q匯者很可能淪為“洗錢”鏈條上的一環(huán)。如今，隨著走私、毒品、恐怖活動、地下錢莊等犯罪活動日益猖獗，“洗錢”行為已成為威脅世界金融秩序和經(jīng)濟發(fā)展的全球公害，受到世界各國的共同嚴(yán)厲打擊。中國政府也簽署批準(zhǔn)并執(zhí)行聯(lián)合國反“洗錢”和反恐融資的國際公約和決議，并在這一領(lǐng)域積極開展國際合作。

　　因此，一些留學(xué)生私下?lián)Q匯的做法，不論出于何種目的，均涉嫌違反了中國和有關(guān)國家的法律，數(shù)額較大的可能還會面臨拘役甚至判刑等刑事處罰。這種行為極易被不法分子利用，卷入“洗錢”等更為嚴(yán)重的犯罪活動。即便是在一些外匯管制相對寬松的國家，也會受到?jīng)]收、罰款等處罰，給當(dāng)事人的求學(xué)、就業(yè)、征信等帶來較大負面影響。

　　私下?lián)Q匯還容易帶來個人信息泄露、上當(dāng)受騙以及引發(fā)自身安全風(fēng)險等一系列問題。2018年，在澳大利亞、俄羅斯、英國、韓國都發(fā)生過留學(xué)生因換匯被騙、損失巨大的案件。正因如此，有關(guān)駐外使領(lǐng)館一直反復(fù)向留學(xué)生們強調(diào)，“一定要通過銀行等正規(guī)途徑換取外匯！”而且，在絕大多數(shù)家長看來，我國外匯管理部門的相關(guān)政策規(guī)定，已足矣滿足正常的留學(xué)換匯需求。

　　當(dāng)前，我國在海外留學(xué)生已達60多萬，遍及世界各地。他們的背后是千千萬萬含辛茹苦、付出巨大財力和無盡心血的父母親朋。正如王毅國務(wù)委員兼外長在3月8日“兩會”記者會上強調(diào)，走出國門后，“大家最關(guān)心兩件事，一是安全，二是便利”。如何引導(dǎo)廣大海外留學(xué)生認知海外風(fēng)險，防止因自身行不當(dāng)造成麻煩，應(yīng)引起社會各界的高度重視。

　　中國的外交機構(gòu)應(yīng)繼續(xù)密切關(guān)注海外留學(xué)生動態(tài)，及時發(fā)布相關(guān)風(fēng)險提示。國家外匯管理和教育主管部門以及執(zhí)法機構(gòu)應(yīng)開展多種形式的宣傳教育，切實提高留學(xué)生對私下買賣外匯違法性及其嚴(yán)重后果的認識。金融服務(wù)機構(gòu)則應(yīng)針對廣大海外留學(xué)生的實際需要，開發(fā)提供更加便捷的金融服務(wù)。

　　廣大留學(xué)生自身以及廣大家長們，應(yīng)擦亮眼睛，明辨是非，合法合規(guī)行事。需謹(jǐn)記，留學(xué)海外，平安為先。學(xué)會處處謹(jǐn)言慎行，自覺規(guī)避各種風(fēng)險，這本身就是闖蕩“外面的世界”的最大收獲。