旅西華人銀行賬戶(hù)問(wèn)題引關(guān)注 律師支招規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

　　中國(guó)僑網(wǎng)3月19日電 據(jù)《歐洲時(shí)報(bào)》西班牙版微信公眾號(hào)“西聞”報(bào)道，近期，旅西中國(guó)公民的銀行賬戶(hù)問(wèn)題頗受關(guān)注。在維護(hù)自身合法權(quán)益的同時(shí)，華人如何才能規(guī)避銀行賬戶(hù)被凍結(jié)或注銷(xiāo)的風(fēng)險(xiǎn)？

　　對(duì)此，西班牙中國(guó)律師事務(wù)所主任季奕鴻在接受《歐洲時(shí)報(bào)》專(zhuān)訪(fǎng)時(shí)表示，在西班牙政府加大對(duì)偷稅漏稅、洗錢(qián)和灰色經(jīng)濟(jì)打擊力度背景下，對(duì)于所有個(gè)人和企業(yè)銀行賬號(hào)都加強(qiáng)監(jiān)管，如有以下問(wèn)題，可能被列為可疑賬戶(hù)，導(dǎo)致賬號(hào)被凍結(jié)或銷(xiāo)戶(hù)：

　　如果您是留學(xué)生

　　進(jìn)行不明來(lái)源大額轉(zhuǎn)賬或被銀行懷疑為洗錢(qián)。接收國(guó)內(nèi)家屬定期匯款，且有相關(guān)親屬關(guān)系和資金來(lái)源證明視為正常，但如不定期有不明來(lái)源大額轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入或轉(zhuǎn)出(如從事代購(gòu)等)，銀行方面可能視為與其在西學(xué)習(xí)生活無(wú)關(guān)，存在洗錢(qián)嫌疑。

　　存入現(xiàn)金會(huì)引起銀行警惕。在銀行存入現(xiàn)金要引起高度重視，因?yàn)槌藰O個(gè)別持有工作許可的留學(xué)生外，其它的留學(xué)生在西班牙沒(méi)有合法的工作收入，所以留學(xué)生在銀行存入現(xiàn)金，會(huì)引起銀行警惕。

　　能否將少于一萬(wàn)歐元的現(xiàn)金存入銀行？雖然法律的確有一萬(wàn)歐元以下現(xiàn)金不需出入關(guān)申報(bào)的規(guī)定，但現(xiàn)金存入銀行特別容易引起銀行懷疑資金來(lái)源是否正當(dāng)，是造成凍結(jié)賬戶(hù)甚至銷(xiāo)戶(hù)的一個(gè)重要原因；通過(guò)自動(dòng)柜員機(jī)存入現(xiàn)金，尤其以化整為零的方式，每次存入一千歐元以下的現(xiàn)金，也是銀行特別關(guān)注的行為。

　　如果您是個(gè)體老板

　　賬戶(hù)現(xiàn)金流明顯高于稅單上數(shù)額時(shí)，將被視為有灰色收入。如所申報(bào)的季度稅單(個(gè)稅“130”或“131”)盈利較低，而每天或每月存入個(gè)人或企業(yè)的銀行賬戶(hù)的現(xiàn)金流與此不對(duì)應(yīng)或明顯高于稅單顯示營(yíng)業(yè)額，將被視作灰色收入，可能面臨銀行賬戶(hù)凍結(jié)和銷(xiāo)戶(hù)。

　　申報(bào)“130”稅單時(shí)，應(yīng)注意這些！報(bào)稅的種類(lèi)有兩類(lèi)，每個(gè)季度申報(bào)“130”的業(yè)主是按利潤(rùn)的20%報(bào)稅的，所以在這種情況下，每個(gè)月的利潤(rùn)或個(gè)人收入等于“130”繳的錢(qián)除以0.2再除以3，如“130”每季度繳900歐元，每個(gè)月收入就是1500歐元，在銀行里每月存入1500歐元以下就是合法收入。

　　申報(bào)“131”稅單時(shí)，應(yīng)注意這些！另外一種報(bào)稅方式是包稅，即每季度申報(bào)“131”稅單的業(yè)主，其實(shí)際收入和稅單上數(shù)字可以不符合，但法律規(guī)定包稅行業(yè)的最高年銷(xiāo)售額不能超過(guò)十五萬(wàn)歐元，而且稅務(wù)部門(mén)若懷疑有洗黑錢(qián)行為，可以要求業(yè)主提供進(jìn)貨和費(fèi)用發(fā)票，所以包稅行業(yè)業(yè)主也絕不可以掉以輕心，替人匯錢(qián)。

　　如果您是職工或打工者

　　銀行卡中存入金額高于工資收入時(shí)，賬戶(hù)或被凍結(jié)。如銀行卡中存入金額高于個(gè)人工資單和個(gè)人所得稅單以及繳納保險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的工資收入，可能被認(rèn)為瞞報(bào)收入以避稅，多出部分為灰收入，可能面臨銀行賬戶(hù)凍結(jié)和銷(xiāo)戶(hù)。

　　接收匯款時(shí)，須提供書(shū)面證明文件。接收親戚朋友的匯款時(shí)，要確認(rèn)匯款人資金來(lái)源的合法性，并要有書(shū)面文件證明。

　　您還需注意以下幾點(diǎn)：

　　個(gè)人信息發(fā)生變化時(shí)，請(qǐng)及時(shí)到銀行更新。銀行每年或每半年可能要求客戶(hù)更新個(gè)人信息和資金證明，有關(guān)通知會(huì)通過(guò)郵箱、地址或APP發(fā)出，如沒(méi)有及時(shí)更新，會(huì)因未按要求提供材料而導(dǎo)致賬戶(hù)被凍結(jié)。所以，提醒大家在更換護(hù)照居留、電話(huà)號(hào)碼、家庭住址、電子郵箱等信息后第一時(shí)間主動(dòng)到銀行更新，避免遺忘。

　　避免私下?lián)Q匯、替人匯款。希望僑民規(guī)范經(jīng)營(yíng)，遵守法律，避免私下?lián)Q匯、替人匯款，也請(qǐng)保管好自己的證件，防止他人盜用你的證件在銀行開(kāi)戶(hù)，從事洗黑錢(qián)行為。另外，在和銀行打交道的過(guò)程中，盡量少使用現(xiàn)金，即提存現(xiàn)金，多使用銀行轉(zhuǎn)賬和支票收支付。