出境游慎選保險(xiǎn)種類 保費(fèi)少95元行李丟了無人賠

　　同樣是申根簽證必備的旅游意外險(xiǎn)，因?yàn)楸ＹM(fèi)價(jià)格差異，保障內(nèi)容大不相同。隨著近來出境游大熱，選擇去歐洲、東南亞國(guó)家旅游的消費(fèi)者越來越多，對(duì)于出境旅游保險(xiǎn)的需求也越來越旺盛，保險(xiǎn)專家提醒消費(fèi)者，沒有買對(duì)合適的境外旅游保險(xiǎn)，就算花錢買了保險(xiǎn)也沒有保障，行李丟了也沒得賠，但是如果買對(duì)了產(chǎn)品，花費(fèi)幾百元保費(fèi)就能獲得最高上萬元的行李損失賠償。在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，需要了解清楚每個(gè)保障條款的內(nèi)容，確保所購買的保險(xiǎn)能提供合適的、充分的保障。

　　案例一

　　買了基本款旅游險(xiǎn)

　　隨身財(cái)物丟失不賠

　　王小姐休假期間到國(guó)外旅游，結(jié)果遭遇煩心事——旅行箱被偷了。

　　今年十一期間，王小姐到比利時(shí)旅游，準(zhǔn)備自駕游一路往北走，在租車公司租好座駕開了不到一個(gè)小時(shí)發(fā)現(xiàn)車子后尾廂被撬開，整個(gè)箱子不翼而飛，王小姐前兩天在比利時(shí)剛好買了好幾件首飾，全部連包裝盒都還沒來得及拆就直接打包放到箱子里，誰知道整個(gè)箱子都不見了。

　　“當(dāng)時(shí)經(jīng)朋友提醒，在做申根簽證時(shí)有買相應(yīng)的旅游保險(xiǎn)，所以想著趕緊問保險(xiǎn)能否理賠，并在第一時(shí)間報(bào)了案，拿到報(bào)案證明。”回到國(guó)內(nèi)，王小姐開始著手進(jìn)行保險(xiǎn)的理賠事項(xiàng)時(shí)才發(fā)現(xiàn)，“我買的是最基礎(chǔ)款的境外旅游險(xiǎn)，是剛好符合申根簽證要求的那種保險(xiǎn)，當(dāng)中并未包含個(gè)人隨身財(cái)物損失以及旅行延誤方面的損失，保險(xiǎn)公司說不能賠?！?/p>

　　王小姐感慨，“當(dāng)時(shí)在做簽證買保險(xiǎn)的時(shí)候就覺得既然是簽證強(qiáng)制必須買，買個(gè)能夠滿足基本要求的就可以了，沒想到保險(xiǎn)是買了，卻根本沒派上用場(chǎng)?！?/p>

　　理賠專家：

　　買對(duì)保險(xiǎn)最高可賠8000元

　　記者對(duì)比王小姐所說的基礎(chǔ)款和進(jìn)階款的保險(xiǎn)條款發(fā)現(xiàn)，在所有滿足申根簽證的三款旅游險(xiǎn)當(dāng)中，保險(xiǎn)期限為8~10天的基本款保險(xiǎn)保費(fèi)為155元，進(jìn)階款250元，最貴的一款保費(fèi)為380元，基礎(chǔ)款和進(jìn)階款保費(fèi)雖然只相差95元，但是對(duì)比發(fā)現(xiàn)，基本款保險(xiǎn)的保障范圍包括各類意外身故全殘保障以及海外救援，但是不包括旅行變更、延誤和隨身財(cái)物丟失，而進(jìn)階款以上保障都包括。

　　保險(xiǎn)理賠專家指出，由于王小姐只是購買了基本款的境外旅游險(xiǎn)，隨身財(cái)物丟失并不屬于保障范圍，所以并不能賠償其此次行李的丟失，若王小姐購買的是進(jìn)階款保險(xiǎn)，則在她箱子丟失的情況下，她能夠獲得每件物品1000元限額的行李丟失損失，最高賠償不超過8000元。

　　王小姐表示，“本來只是以為隨手買的保險(xiǎn)，錢也花了，但是關(guān)鍵時(shí)候沒有選對(duì)合適的產(chǎn)品，保險(xiǎn)也沒有起到作用。”

　　案例二

　　出國(guó)遇高鐵被取消

　　回國(guó)后車費(fèi)可獲賠

　　“從來沒有想過在國(guó)外會(huì)遭遇高鐵取消?！眲倧姆▏?guó)出差回來的陳先生(化名)見到記者感慨道，原來陳先生在出差的最后幾天從法國(guó)南部回巴黎，本來看著艷陽高照，結(jié)果去到高鐵站發(fā)現(xiàn)因?yàn)榍皟商斐掷m(xù)暴雨，鐵路被淹，所有從南部往北回巴黎的高鐵當(dāng)天全部取消，“當(dāng)時(shí)已經(jīng)是我出差的倒數(shù)第二天，回到巴黎后住一晚就要回廣州了，這可怎么辦。”陳先生只有一個(gè)念頭，當(dāng)天必須要趕回巴黎，唯一的辦法只能坐飛機(jī)走，“當(dāng)時(shí)在高鐵站里面全是趕往去機(jī)場(chǎng)的人群，所有飛巴黎直飛的航班也都沒有了?！焙髞碓谂笥训膸椭拢愊壬邇r(jià)買到了經(jīng)停一個(gè)小島再飛回巴黎的機(jī)票，“大概花費(fèi)了3000元人民幣的機(jī)票費(fèi)用，不過幸好回來了?！?/p>

　　理賠專家：

　　旅行變更不同于旅行延誤

　　“回來后本來沒想到能賠，后來經(jīng)過朋友的提醒，原來我當(dāng)時(shí)的保險(xiǎn)當(dāng)中包含行程變更和延誤的保障，后來果然保險(xiǎn)公司將高鐵回程段取消的車費(fèi)進(jìn)行了賠償，不過我自己改簽回來的飛機(jī)票還是自己掏的錢?！标愊壬硎?。

　　保險(xiǎn)理賠專家解釋，旅行變更是指旅行前或旅行期間，因被保險(xiǎn)人或直系親屬身故、嚴(yán)重傷病住院、惡劣天氣、自然災(zāi)害等被迫變更行程，可獲賠已預(yù)付但實(shí)際未使用且不可退還的旅行費(fèi)用，如住宿費(fèi)、門票和機(jī)票等。

　　旅行延誤則指被保險(xiǎn)人所搭乘的公共交通工具因保單列明的原因連續(xù)延誤至保險(xiǎn)單所載明的時(shí)間，則可獲得賠償。而常見的出險(xiǎn)原因包括惡劣天氣、自然災(zāi)害和航空管制等。

　　“陳先生遭遇的是延誤，但是由于他自己重新購買了機(jī)票導(dǎo)致行程沒有延誤，但是進(jìn)行了變更，所以按照旅行變更來進(jìn)行理賠?！睂＜冶硎?，兩者之間的區(qū)別，在于一個(gè)是對(duì)被保險(xiǎn)人實(shí)際的費(fèi)用支出進(jìn)行彌補(bǔ)，一個(gè)是對(duì)被保險(xiǎn)人浪費(fèi)的時(shí)間給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

　　提醒：

　　1.保險(xiǎn)產(chǎn)品專業(yè)性強(qiáng)，消費(fèi)者難以從字面上準(zhǔn)確理解條款的保障范圍。例如，在保險(xiǎn)產(chǎn)品中，常見的“個(gè)人隨身財(cái)物”保障不包含現(xiàn)金損失?，F(xiàn)金損失是屬于“個(gè)人錢財(cái)損失”的保障范圍。由于現(xiàn)金損失的出險(xiǎn)頻率較高，因此投保前，可詳讀保單條款，或向客服人員求證，擬投保的產(chǎn)品當(dāng)中是否提供現(xiàn)金損失的保障。

　　2.在國(guó)外，中國(guó)游客常是買買買。理賠專家建議，新買的商品和小票最好分開放置。假如裝著新商品的行李不小心被盜，那還可以憑小票、在當(dāng)?shù)貓?bào)案的記錄以及其他所需材料，回國(guó)后向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。

　　3.理賠專家指出，“醫(yī)療費(fèi)用”要比“意外傷害醫(yī)療”的保障范圍更為寬廣。“醫(yī)療費(fèi)用”是指在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人持有有效證件在境內(nèi)或境外旅行期間，遭受意外傷害事故或罹患疾病，到醫(yī)院或保險(xiǎn)人認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行治療所實(shí)際產(chǎn)生的合理的、必須的費(fèi)用。醫(yī)療費(fèi)用包括住院和門診費(fèi)用。而“意外傷害醫(yī)療”則不包含被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間因罹患疾病而進(jìn)行治療所產(chǎn)生的費(fèi)用。(周慧)