旅途風(fēng)險不可忽視 春節(jié)出境游帶好保險“護身符”

　　近年來，越來越多的市民開始選擇在春節(jié)長假出國旅游。隨著出境游高峰的來臨，旅途中的風(fēng)險不可忽視。雖然，如今不少消費者在出境游前也有購買境外旅游險的意識，但對于通過保險來化解風(fēng)險帶來的損失，認(rèn)識仍比較模糊。本期，江門市金融消費權(quán)益保護聯(lián)合會將對廣大消費者在購買境外旅游險時需注意的事項進行提示。

　　根據(jù)簽證要求 購買境外旅游險

　　不同的國家對境外游客簽證有不同的要求，有的國家無強制保險規(guī)定，而有些國家則設(shè)有明確的保險規(guī)定，其中，部分國家對境外險種、保障額度有相關(guān)規(guī)定，甚至還有國家對投保的保險公司也有限定范圍。因此，出游者應(yīng)根據(jù)自己的簽證需求有選擇性購買境外旅游險。

　　按需求選擇險種

　　小到航班延誤、行李證件丟失；大到住院保險、SOS國際救援，市場上的境外旅游險紛繁復(fù)雜。由于保障功能越多，保費也越貴，因此，出游者在選擇投保時不必全部投保，一般可在意外傷害險、醫(yī)療保險和SOS國際救援服務(wù)這三大類。意外傷害保險和醫(yī)療保險的主要功能在于提供意外身故或傷殘后的經(jīng)濟補償和遭遇因意外或突發(fā)急病時提供醫(yī)療及相關(guān)費用的補償。SOS國際救援服務(wù)則是主要通過24小時多語種的救援熱線，提供包括就醫(yī)信息安排、住院墊付醫(yī)藥費、指示最近的大使館等服務(wù)，這對初到境外的旅行者來說極其重要。此外，在投保境外旅游險后，被保險人應(yīng)當(dāng)隨身記錄全球緊急救援電話，以備突發(fā)情況下可以立即撥打。

　　保額可參考出行天數(shù)

　　出境旅游險的保額一般可參考旅游的天數(shù)、當(dāng)?shù)氐南M水平等情況來選擇，以免造成浪費。出游者前往沒有強制要求的國家，在當(dāng)?shù)氐奈飪r和消費水平較高的情況下，投保保額可以適當(dāng)提高。

　　選擇國際救援 實力強的機構(gòu)

　　消費者在選購保險時，應(yīng)注意國際救援機構(gòu)的實力。受益于外資股東全球領(lǐng)先的經(jīng)營實力，合資保險公司通常更便于與集團旗下的專業(yè)國際救援公司緊密對接，也因此能提供醫(yī)療轉(zhuǎn)運等更專業(yè)高效的救援服務(wù)。被保險人在人生地不熟的國外，可以第一時間接受專業(yè)救援機構(gòu)提供的救助。境外緊急救援與醫(yī)療項目主要包含安排住院并墊付醫(yī)療費用、轉(zhuǎn)院治療、轉(zhuǎn)運回國、安排子女回國及行政援助事宜等。

　　注意免責(zé)條款

　　免責(zé)條款是保險公司在保險合同中列明的不承擔(dān)保險責(zé)任的范圍，如慢性病及既往病史、極限運動以及存在高風(fēng)險的國家或地區(qū)通常都在免責(zé)范圍內(nèi)。如果旅行計劃包含特殊的運動項目或存在免責(zé)范圍內(nèi)的其他事項，那么出游者就需要專門購買承保高風(fēng)險項目的意外險產(chǎn)品。

　　注意醫(yī)療費用是否墊付

　　購買境外意外險時，投保人需注意的一個細(xì)節(jié)是醫(yī)療費用是否墊付。在國外一旦發(fā)生意外或突發(fā)急病，醫(yī)療費用非常高，特別是在歐洲。如有“醫(yī)療費用墊付”這一功能，那么保障范圍內(nèi)的醫(yī)療費用由救援機構(gòu)承擔(dān)，否則需要自行墊付，回國后再輾轉(zhuǎn)到保險公司理賠，這樣投保人很可能會面臨理賠資料不齊全，需要與海外機構(gòu)聯(lián)系等繁瑣的手續(xù)。

　　旅游責(zé)任險不等于旅游人身意外險

　　部分消費者認(rèn)為旅游責(zé)任險能給予自己足夠的保障，無需再購買其他保險，但實際上，旅行社購買的旅游責(zé)任險的保障對象是旅行社。其只為旅行社因疏忽或過失所需承擔(dān)的經(jīng)濟責(zé)任負(fù)責(zé)，而游客本人發(fā)生的意外事故則不在承保范圍內(nèi)，旅游人身意外險保障的對象才是游客本人。（呂勝根 李雪峰 何利甜）