暑假出境消費(fèi)熱潮來襲 防范應(yīng)對(duì)跨境盜刷有招數(shù)

　　“短短兩小時(shí)之內(nèi)，連續(xù)刷了20多筆100美元，然后還有幾筆200、20美元的。其中兩筆800美元和900美元的大額消費(fèi)被退回來了?！痹诿绹?guó)就讀大學(xué)的留學(xué)生小遙近日遭遇了信用卡盜刷，人在國(guó)外的他為如何報(bào)案處理發(fā)愁。

　　事實(shí)上，臨近暑假，越來越多的家庭選擇出國(guó)旅游，還有不少家長(zhǎng)讓小朋友參加游學(xué)團(tuán)，隨著海外消費(fèi)日增，海外刷卡安全成為了一個(gè)不容忽視的問題。遭遇盜刷后應(yīng)如何處理，也是家長(zhǎng)和留學(xué)生們必備的用卡技巧。

　　南方日?qǐng)?bào)記者 黃倩蔚

　　問題 境外盜刷報(bào)案遇難題

　　小遙在美國(guó)留學(xué)多年，為了日常生活消費(fèi)方便，父母在自己某國(guó)有銀行的信用卡主卡基礎(chǔ)上，為其辦理了一張多幣種信用卡副卡，小遙日常消費(fèi)都用這張卡，他的消費(fèi)刷卡信息也能第一時(shí)間發(fā)到父母主卡手機(jī)上。

　　7月19日凌晨4時(shí)多，小遙爸爸的手機(jī)上連續(xù)收到銀行發(fā)來的20多筆100美元的消費(fèi)提醒。“我覺得奇怪，怎么突然刷這么多錢，還分這么多筆來刷?！庇捎跁r(shí)差問題，小遙的爸爸沒能第一時(shí)間聯(lián)系上他，也并未第一時(shí)間處理這個(gè)問題。

　　次日，小遙告訴父親“沒有刷過這些消費(fèi)”?！拔覀兊谝环磻?yīng)就是卡被盜刷了?！毙∵b爸爸第一時(shí)間致電發(fā)卡銀行將卡片凍結(jié)。

　　經(jīng)查實(shí)，小遙的副卡是一張磁條信用卡，該卡在美國(guó)一家快餐店的POS機(jī)上被連續(xù)刷卡結(jié)賬。

　　然而，在后續(xù)處理時(shí)，小遙卻遇到了難題：“銀行客服說由于盜刷行為發(fā)生在海外，建議在美國(guó)報(bào)案。我在美國(guó)報(bào)案了，美國(guó)警方要求提供很多材料才能立案，但銀行說完整的賬單要等下一次賬單周期時(shí)才能提供，若要通過手機(jī)電子查詢則要重新將卡解凍，我擔(dān)心一解凍又被盜刷。”

　　事實(shí)上，臨近暑假，越來越多的家庭選擇出國(guó)旅游，海外盜刷風(fēng)險(xiǎn)也在上升。多家銀行信用卡中心提醒持卡人，馬來西亞、泰國(guó)等多個(gè)東南亞國(guó)家是傳統(tǒng)的盜刷高發(fā)地，持卡人到這些地區(qū)消費(fèi)要格外注意。此外，歐美地區(qū)也會(huì)有零星的盜刷案件，持卡人不可掉以輕心。

　　當(dāng)前信用卡盜刷有兩大渠道，網(wǎng)絡(luò)盜刷和偽卡盜刷。網(wǎng)絡(luò)盜刷通常是個(gè)人在網(wǎng)上購(gòu)物消費(fèi)時(shí)，進(jìn)入了釣魚網(wǎng)站，或者一些不法訂機(jī)票、酒店的網(wǎng)站，不法分子通過竊取個(gè)人信息，通過后三碼等網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)方式冒用。

　　此外，還有結(jié)賬時(shí)重復(fù)刷卡、付款二維碼被盜、惡意二維碼盜刷、篡改支付參數(shù)如金額信息等盜刷。偽冒分子通過竊取、收買等手段非法獲得銀行卡信息，偽造虛假的銀行卡使用。刷卡的時(shí)候被不法分子復(fù)制卡片信息或竊取密碼，也有可能遭遇盜刷。

　　應(yīng)對(duì) 遇盜刷應(yīng)立即凍結(jié)卡片并取證

　　那么，在海外遭遇盜刷后應(yīng)如何處理？

　　多家銀行信用卡中心提醒持卡人，發(fā)現(xiàn)被盜刷后切勿驚慌失措，要第一時(shí)間聯(lián)系發(fā)卡行，盡早凍結(jié)卡片或止付。

　　廣發(fā)信用卡相關(guān)負(fù)責(zé)人建議持卡人在出境前致電客服熱線登記境外用卡時(shí)間和行程，以便銀行實(shí)時(shí)監(jiān)控卡片使用情況，發(fā)現(xiàn)異常交易及時(shí)凍結(jié)。同時(shí)，持卡人在出境前需確保開通信用卡短信支付提醒以及手機(jī)跨國(guó)接收短信或電話漫游功能，或是綁定微信銀行，保證自己能隨時(shí)掌握信用卡交易動(dòng)態(tài)。

　　萬(wàn)一沒有防范住套路，遇到盜刷，要第一時(shí)間聯(lián)系發(fā)卡行否認(rèn)交易并且凍結(jié)被盜刷卡片。目前，不少銀行信用卡中心客服是7×24小時(shí)在線，也會(huì)設(shè)置緊急專線。銀行客服了解情況后，會(huì)將情況反饋至后臺(tái)進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查時(shí)間約一周或者更長(zhǎng)，最后會(huì)協(xié)助持卡人走“爭(zhēng)議交易”的流程。不少銀行若查證持卡人確實(shí)是被盜刷的，會(huì)替持卡人承擔(dān)全部或部分被盜刷資金。

　　銀行內(nèi)部人士解釋，銀行在接到反饋之后，通常需要通過銀行卡組織的相關(guān)規(guī)則代持卡人進(jìn)行申請(qǐng)，對(duì)于每一筆交易，都涉及到持卡人、商戶、發(fā)卡行、收單行、銀行卡組織等多個(gè)環(huán)節(jié)。疑問交易依據(jù)每個(gè)人的情況不同、交易的類型不同、涉及的商戶不同，處理的時(shí)間上會(huì)有不同，具體的時(shí)效卡組織都有明確的規(guī)定，所有銀行必須遵循國(guó)際及銀聯(lián)清算協(xié)議，不可以單方面取消交易?！耙蚕Ｍ挚ㄈ四芾斫?。”

　　此外，銀行人士建議，條件允許的話最好同時(shí)在盜刷所在地或持卡人所處當(dāng)?shù)貓?bào)案，記得保留報(bào)案回執(zhí)，之后配合警方和銀行做好調(diào)查取證工作。但若如小遙一樣，未能及時(shí)取得警方需要的憑證，則要及時(shí)跟發(fā)卡行溝通。

　　“若因客觀原因未能完成境外報(bào)案也沒關(guān)系，持卡人只需要與銀行溝通清楚。事實(shí)上，不少銀行信用卡中心后臺(tái)反欺詐系統(tǒng)都能分析識(shí)別出盜刷交易。”信用卡業(yè)內(nèi)人士對(duì)南方日?qǐng)?bào)記者表示，像上述案例中的小遙卡片在短時(shí)間內(nèi)被高頻連續(xù)刷多筆等額交易，這種本來就是高風(fēng)險(xiǎn)交易，不少銀行甚至?xí)跈z測(cè)到該類交易時(shí)自動(dòng)攔截。

　　致電銀行凍結(jié)卡片后，也要留意做好取證工作。如果盜刷交易是通過實(shí)體刷卡來完成的，持卡人發(fā)現(xiàn)后應(yīng)立即找離自己最近的地方刷一下卡，可以ATM查詢，也可以POS消費(fèi)，以證明真卡片就在自己身邊，而你本人不在盜刷現(xiàn)場(chǎng)。如果交易是網(wǎng)絡(luò)交易，應(yīng)馬上修改賬戶和密碼，避免再次遭受損失。

　　海外防盜刷及后續(xù)處理

　　●出境前致電發(fā)卡行客服熱線登記境外用卡時(shí)間和行程，以便銀行實(shí)時(shí)監(jiān)控卡片使用情況。

　　●發(fā)現(xiàn)被盜刷后切勿驚慌失措，要第一時(shí)間聯(lián)系發(fā)卡行，盡早凍結(jié)卡片或止付。

　　●銀行客服了解情況后，會(huì)將情況反饋至后臺(tái)進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查時(shí)間約一周或者更長(zhǎng)，最后會(huì)協(xié)助持卡人走“爭(zhēng)議交易”的流程。

　　●最好在盜刷所在地或持卡人所處當(dāng)?shù)貓?bào)案，記得保留報(bào)案回執(zhí)，之后配合警方和銀行做好調(diào)查取證工作。

　　●致電銀行凍結(jié)卡片后，持卡人要留意做好取證工作。

　　●部分專業(yè)持卡人可憑借本人交易信息于盜刷當(dāng)日自行聯(lián)絡(luò)商戶否認(rèn)交易，可能因用戶本人撤銷而被追回。

　　建議

　　出境游要養(yǎng)成“好習(xí)慣”

　　在出境游的同時(shí)應(yīng)該如何保障信用卡安全呢？記者近日采訪了幾大銀行的信用卡中心，總結(jié)了境外旅游需要注意的用卡安全實(shí)用建議。

　　首先，出游前要告知銀行出游行程。廣發(fā)信用卡相關(guān)負(fù)責(zé)人建議持卡人在出境前致電客服熱線登記境外用卡時(shí)間和行程，以便銀行實(shí)時(shí)監(jiān)控卡片使用情況，發(fā)現(xiàn)異常交易及時(shí)凍結(jié)。同時(shí)，持卡人在出境前需確保開通信用卡短信支付提醒以及手機(jī)跨國(guó)接收短信或電話漫游功能，或是綁定微信銀行，保證自己能隨時(shí)掌握信用卡交易動(dòng)態(tài)。

　　出游中使用銀行卡時(shí)要注意卡片不離視線，丟卡及時(shí)掛失。游客在國(guó)外刷卡時(shí)，不要讓卡片離開自己的視線，同時(shí)要注意遮蓋或者刮去CVV2碼以防泄露。消費(fèi)時(shí)盡量選擇正規(guī)商戶，不要輕信店員將信用卡交給店員刷卡。卡號(hào)、有效期、卡片背面安全碼和銀行發(fā)送的動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼是支付的安全驗(yàn)證要素，絕不可向他人透露或在可疑的網(wǎng)站上填寫。在刷卡輸入密碼的時(shí)候，記得遮擋?？傊?，要保管好你的個(gè)人以及卡片信息！

　　出游后，必要時(shí)要更換卡片。為保障賬戶信息安全，持卡人可在回國(guó)后致電發(fā)卡行，申請(qǐng)換卡或在接到發(fā)卡行換卡建議時(shí)積極配合。

　　由于絕大多數(shù)境外盜刷都是發(fā)生在持卡人回國(guó)以后，所以對(duì)于境外游歸來的旅客，回國(guó)后的三四個(gè)月內(nèi)要隨時(shí)留意信用卡使用情況。廣發(fā)信用卡相關(guān)負(fù)責(zé)人建議，如遇“卡不離身被盜刷”的情況，需要及時(shí)報(bào)案，同時(shí)致電發(fā)卡行相關(guān)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)凍結(jié)信用卡和追回消費(fèi)款項(xiàng)。

　　此外，還有些日常的習(xí)慣要注意，如身份證盡量不要和銀行卡、工作證等其他證件放在一起，不借給他人使用。身份證的復(fù)印件要標(biāo)注“復(fù)印件”字樣以及用途“本復(fù)印件僅用于辦理×××使用，再?gòu)?fù)印無(wú)效”，復(fù)印件不可隨意丟棄。消費(fèi)后最好能將簽購(gòu)單至少保留到下個(gè)月對(duì)賬單寄來，核對(duì)后再銷毀。不隨便丟棄POS機(jī)打印出的交易憑條，特別是有些簽購(gòu)單把卡號(hào)全部顯露，更要注意避免泄露銀行卡卡號(hào)和有效期等關(guān)鍵信息。還要注意簽購(gòu)單信息。簽購(gòu)單分兩種：兩聯(lián)或三聯(lián)無(wú)碳復(fù)寫紙和單聯(lián)熱敏紙。一定要認(rèn)真核對(duì)簽購(gòu)單，對(duì)無(wú)碳復(fù)寫紙的簽購(gòu)單要注意是否有超過兩到三聯(lián)的單據(jù)。超過兩到三張的簽購(gòu)單就存在著誘導(dǎo)消費(fèi)者簽字盜取資金的情況，熱敏紙式的簽購(gòu)單，要注意的是消費(fèi)金額是否有誤，防止被不良收銀員渾水摸魚中盜刷。

　　巧用銀行卡新技術(shù)給卡片“上鎖”

　　當(dāng)前信用卡盜刷案件頻發(fā)，給廣大持卡人造成了巨大經(jīng)濟(jì)損失。除了密碼，現(xiàn)在持卡人還可以通過技術(shù)為卡片多上幾道“鎖”。為了切實(shí)保障持卡人賬戶安全，不少銀行的信用卡都創(chuàng)新推出類似“信用卡安全鎖”或者限定額度等的功能，一旦交易違反規(guī)則，系統(tǒng)將自動(dòng)阻斷交易，并向持卡人的手機(jī)發(fā)送提示短信，便于持卡人實(shí)時(shí)掌握賬戶情況。

　　如招商銀行的手機(jī)APP可以有“一鍵鎖卡”設(shè)置，一旦發(fā)現(xiàn)自己的卡片處于風(fēng)險(xiǎn)之中立馬鎖定卡片。此外，廣發(fā)信用卡針對(duì)網(wǎng)上消費(fèi)、大額消費(fèi)、境外消費(fèi)等不同的場(chǎng)景，推出“交易開關(guān)”平臺(tái)。該平臺(tái)具有交易限額管理、境內(nèi)無(wú)卡交易管理、港澳臺(tái)交易管理、境外交易管理等管控功能，日常消費(fèi)不大的，可以設(shè)置每日或每筆的消費(fèi)限額，超過額度的交易會(huì)被攔截??；短時(shí)間內(nèi)不出國(guó)的持卡人，可關(guān)閉境外刷卡的支付功能。

　　對(duì)于境外網(wǎng)站盜刷升級(jí)的情況，各大銀行也不斷給安全保障加碼。有銀行針對(duì)境外購(gòu)物，聯(lián)合各大卡組織推出“3D驗(yàn)證服務(wù)”：持卡人交易除需輸入常規(guī)的卡片信息外，還需輸入額外驗(yàn)證要素“預(yù)留手機(jī)動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼”或“KEY令動(dòng)態(tài)口令”，通過3D驗(yàn)證才可完成交易。

　　此外，廣發(fā)銀行信用卡中心人士表示，對(duì)于實(shí)體卡刷卡，相比磁條卡來說，芯片卡安全性更高，持卡人不妨根據(jù)自己的實(shí)際情況，向銀行提出辦理一張芯片卡。