美加州頻發(fā)金融詐騙 銀行業(yè)專家建議防患于未然

　　中國僑網(wǎng)4月24日電 據(jù)美國《世界日報》報道，近日，美國加州圣蓋博地區(qū)多名華裔遭遇金融詐騙，遭受不同程度損失。銀行業(yè)資深人士提醒民眾保持警惕，平日需做到防患于未然。

　　曾在銀行業(yè)服務(wù)多年的一家基金公司的執(zhí)行長陳女士表示，每個人在銀行開戶時，都會留有一個簽名，銀行在戶主開出支票后，要負(fù)責(zé)核對支票簽名與記錄是否吻合，“就算兌現(xiàn)支票時來不及核實，事后也會有人負(fù)責(zé)檢查支票，一旦有任何可疑之處，就會聯(lián)系戶主核實”。陳女士說，任何銀行都有責(zé)任去核實支票。在出現(xiàn)偽造支票而產(chǎn)生的糾紛中，銀行往往會認(rèn)賠，因為很有可能是銀行沒有做好核實簽名的工作。

　　但電匯(wire)與支票不同，電匯轉(zhuǎn)賬出去往往速度非?？欤暗膊皇窍翊蠹蚁胂裰心菢?，只需要幾分鐘”。陳女士解釋，很多銀行會在中午設(shè)定一個時間點，若超過時間點之后完成的電匯，就需要等到第二天才能進(jìn)行。通常電匯從開始到錢進(jìn)入對方賬戶，也需要一些時間，“如果戶主發(fā)現(xiàn)賬戶不對勁，要馬上聯(lián)系銀行，越快越好，不要超過24小時。錢并非沒有被追回來的可能性”。

　　她表示，一旦賬戶內(nèi)的錢被不法之徒電匯轉(zhuǎn)走，銀行是否會賠償，很難一概而論。如果錢可以被追回，銀行賠償可能性較大；但如果錢難以被追回，就很難講。

　　陳女士說，每個銀行都有風(fēng)險管理部門，負(fù)責(zé)監(jiān)視賬戶，一旦出現(xiàn)異常，會與客戶核實。“例如客人經(jīng)常電匯錢款到香港，但這次忽然匯到南非?！钡O(jiān)視的頻率和深度，報警的警戒線如何設(shè)置，每個銀行都不一樣。陳女士建議，如果客人覺得自己的開戶行警覺程度低，可以主動向銀行提出，要求銀行在遇到大筆匯款時與戶主核實。

　　陳女士說，由于現(xiàn)在嚴(yán)厲打擊洗錢，銀行在執(zhí)法部門的要求下，必須謹(jǐn)慎處理客戶的交易，不光是為了客戶利益，也是為了配合反洗錢調(diào)查。

　　陳女士提醒民眾保管好個人簽名，不要讓他人有模仿機(jī)會，即使是家人和朋友?！霸?jīng)見過男朋友模仿女朋友簽名，將其賬戶里的錢取走的案例。”目前，各種造假盜竊事件層出不窮，最好不要在公共場合，用公共電腦或公共無線網(wǎng)登錄網(wǎng)上銀行，很容易造成密碼被盜。甚至有的公共場合，有專門的“釣魚”無線網(wǎng)，免費提供給人使用，實則暗藏盜取密碼目的。