江門市深入推進(jìn)中小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)

　　原題：“江門模式”為全國(guó)全省探路 

　　誠(chéng)信是衡量一座城市文明的重要標(biāo)尺，社會(huì)信用體系建設(shè)更被視為創(chuàng)建全國(guó)文明城市的重要抓手。近年來，人民銀行江門市中心支行以信貸行業(yè)為試點(diǎn)，不斷完善工作機(jī)制、提高信用信息的應(yīng)用成效，深入探索中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)的有效模式，通過加大非銀行信息采集力度，推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)融資登記業(yè)務(wù)的發(fā)展，持續(xù)開展征信宣傳教育等一系列工作，大力推動(dòng)全市社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)，助推全國(guó)文明城市創(chuàng)建。

　　文/陳倩婷 邱春燕 李少潔

　　深化服務(wù)

　　幫助企業(yè)增信融資

　　近年來，我(江門)市參照“第三方評(píng)級(jí)”的國(guó)際慣例，逐步建成了“信用評(píng)級(jí)+融資對(duì)接+政策扶持”的工作機(jī)制，形成了具有地方特色、產(chǎn)生強(qiáng)勁外部效應(yīng)的“江門模式”，2014年3月，我(江門)市還因此被人民銀行總行列為全國(guó)小微企業(yè)信用體系建設(shè)試驗(yàn)區(qū)(全省唯一的全國(guó)試點(diǎn)城市)。隨后，人民銀行江門市中心支行通過整合試驗(yàn)區(qū)內(nèi)各方信息資源和各項(xiàng)支持政策，以信息服務(wù)為切入點(diǎn)，以信用評(píng)估為抓手，充分發(fā)揮試驗(yàn)區(qū)支持企業(yè)融資的作用，進(jìn)一步深化中小微企業(yè)信用體系建設(shè)。截至2017年6月末，全市已有1428家中小微企業(yè)與評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議，其中792家企業(yè)完成評(píng)級(jí)，獲得貸款257.64億元，減輕企業(yè)利息負(fù)擔(dān)9951.24萬元。

　　與此同時(shí)，我(江門)市努力爭(zhēng)取把中小微企業(yè)信用體系建設(shè)江門品牌打出去。據(jù)了解，我(江門)市近年來不斷加強(qiáng)與澳門的征信合作，建立了區(qū)域征信服務(wù)機(jī)構(gòu)備案和征信產(chǎn)品互認(rèn)機(jī)制；今年4月26日，我(江門)市與上海張江高科技園區(qū)就共同推進(jìn)金融信用體系建設(shè)簽訂《戰(zhàn)略合作備忘錄》，以江門為連接點(diǎn)，推動(dòng)全國(guó)信用聯(lián)盟加強(qiáng)與粵港澳大灣區(qū)金融機(jī)構(gòu)在企業(yè)信用標(biāo)準(zhǔn)和信用體系建設(shè)等領(lǐng)域的合作，共同推進(jìn)信用建設(shè)國(guó)際化。

　　在征信網(wǎng)建設(shè)方面，我(江門)市依托人民銀行江門市中心支行“企業(yè)信用平臺(tái)數(shù)據(jù)庫”開發(fā)了“廣東省(江門)中小企業(yè)信用信息及融資服務(wù)平臺(tái)”，并于去年11月與“廣東省小企業(yè)信用信息及融資服務(wù)平臺(tái)”實(shí)現(xiàn)對(duì)接，成功向省報(bào)送13萬條信息；積極推動(dòng)應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)發(fā)展，成功推動(dòng)浩源皮業(yè)(臺(tái)山)有限公司(簡(jiǎn)稱“浩源皮業(yè)”)作為供應(yīng)鏈核心企業(yè)，帶動(dòng)上、下游企業(yè)共同參與到應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)應(yīng)用與建設(shè)。人民銀行江門市中心支行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前浩源皮業(yè)已與金蝶軟件公司聯(lián)系并達(dá)成開發(fā)合作意向，現(xiàn)已處于接口程序開發(fā)階段。

　　增強(qiáng)農(nóng)村守信意識(shí)

　　加強(qiáng)引導(dǎo)

　　農(nóng)村是全市社會(huì)信用體系建設(shè)的重要領(lǐng)域。近年來，我(江門)市重點(diǎn)圍繞金融服務(wù)、社會(huì)保障、治安管理等領(lǐng)域，對(duì)信用等級(jí)較高的農(nóng)村社會(huì)成員，在授信額度、利率、項(xiàng)目資金安排、補(bǔ)貼補(bǔ)助、審批手續(xù)辦理等方面給予優(yōu)惠和方便，引導(dǎo)社會(huì)成員關(guān)注自身信用狀況，助推鄉(xiāng)村文明建設(shè)。

　　據(jù)了解，我(江門)市是省內(nèi)首個(gè)實(shí)施“政銀?！闭叩牡丶?jí)市試點(diǎn)，以政府、銀行、保險(xiǎn)公司三方風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)為基礎(chǔ)積極開展農(nóng)業(yè)“政銀?！睒I(yè)務(wù)，支持農(nóng)業(yè)企業(yè)做大做強(qiáng)。此外，我(江門)市還加快推進(jìn)信用村(鎮(zhèn)、戶)創(chuàng)建工作，著力改善農(nóng)村信用環(huán)境。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2017年5月末，農(nóng)業(yè)“政銀?！?、信用村、信用戶、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))授信貸款等共撬動(dòng)銀行貸款額度5.1億元，累計(jì)發(fā)放2.368億元，直接扶持農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體62家(戶)次，惠及農(nóng)戶3萬多戶。

　　新會(huì)區(qū)睦洲鎮(zhèn)蓮子塘村蝦農(nóng)李兆濃說，蓮子塘是新會(huì)農(nóng)商銀行選取的首個(gè)“信用村”試點(diǎn)，他是村里面第一批領(lǐng)到信用貸款的農(nóng)戶，這對(duì)他來說意義非凡?！拔抑两裢涣?014年11月6日那一天，從新會(huì)農(nóng)商銀行睦洲支行領(lǐng)到了5萬元信用貸款，才能購買搭建蝦棚用的塑料膜等物資，這筆錢猶如雪中送炭?？偠灾?，信用貸款讓我們蝦農(nóng)感受到誠(chéng)信的力量，今后一定會(huì)像以往一樣誠(chéng)實(shí)守信，按期還清貸款本息。”李兆濃說。

　　在此基礎(chǔ)上，我(江門)市還印發(fā)《江門市農(nóng)資市場(chǎng)和農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全誠(chéng)信體系建設(shè)工作方案》，出臺(tái)《江門市關(guān)于農(nóng)資和農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者信用評(píng)價(jià)辦法》《江門市農(nóng)資生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)》《江門市農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)》《江門市畜產(chǎn)品質(zhì)量安全評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)》《江門市農(nóng)業(yè)局關(guān)于農(nóng)資和農(nóng)產(chǎn)品監(jiān)管“黑名單”的管理辦法(試行)》等一系列農(nóng)戶等經(jīng)濟(jì)主體的信用信息征集、評(píng)價(jià)和應(yīng)用制度，建立農(nóng)資和農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者誠(chéng)信檔案，努力發(fā)現(xiàn)和大力增進(jìn)農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的信用價(jià)值。

　　人民銀行江門市中心支行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前該行正在多渠道推進(jìn)農(nóng)戶信息征集與更新工作，加強(qiáng)農(nóng)戶信息的使用。據(jù)了解，在人民銀行廣州分行指導(dǎo)下，人民銀行臺(tái)山市支行繼續(xù)探索臺(tái)山市沿海農(nóng)村咸圍養(yǎng)殖承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款新模式，成效顯著。截至2017年5月底，試點(diǎn)機(jī)構(gòu)臺(tái)山農(nóng)信社向人民銀行“中征動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記平臺(tái)”累計(jì)登記咸圍養(yǎng)殖承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款232筆，合計(jì)金額4.27億元，涉及承包咸圍面積71132畝；累計(jì)發(fā)放咸圍養(yǎng)殖承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款11.83億元，貸款余額1.934億元，直接支持農(nóng)戶610戶、農(nóng)業(yè)企業(yè)3家，大大緩解了“三農(nóng)”融資難題。

　　全面推進(jìn)

　　加強(qiáng)政銀信息共享

　　近年來，我(江門)市通過推進(jìn)政府部門與金融機(jī)構(gòu)信息共享，發(fā)揮征信體系促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵作用，加快建設(shè)社會(huì)信用體系、構(gòu)筑誠(chéng)實(shí)守信的經(jīng)濟(jì)社會(huì)環(huán)境。

　　2016年5月，市工商局與人民銀行江門市中心支行聯(lián)合簽署了《企業(yè)信用信息共享和聯(lián)合懲戒合作備忘錄》，明確了工商懲戒信息與人民銀行江門市中心支行的實(shí)時(shí)共享機(jī)制。

　　2017年6月1日，人民銀行江門市中心支行聯(lián)合蓬江地稅正式簽署《納稅人信用信息共享和聯(lián)合獎(jiǎng)懲合作備忘錄》，這是全省首例地稅部門與金融部門簽訂的信息共享和聯(lián)合獎(jiǎng)懲合作備忘錄。這標(biāo)志著江門市信用信息共享覆蓋面的進(jìn)一步擴(kuò)大，對(duì)構(gòu)建失信聯(lián)合懲戒機(jī)制將起到良好的示范作用。

　　同時(shí)，人民銀行江門市中心支行還加大了非銀行信息采集力度。據(jù)了解，該行與政府相關(guān)部門建立了信用信息共享機(jī)制，規(guī)定現(xiàn)階段金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款審批時(shí)可通過紙質(zhì)形式查詢政府部門的信用信息。人民銀行江門市中心支行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來，在條件成熟時(shí)或可通過建立網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)查詢政府部門的信用信息。該制度的實(shí)施，為推進(jìn)江門市信用信息采集提供了組織保障。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2017年5月末，人民銀行江門市中心支行從政府部門、公共事業(yè)單位等獲取并錄入了18類共21萬條非銀行信用信息；截至目前，江門市各接入金融機(jī)構(gòu)月均查詢非銀信用信息數(shù)據(jù)庫2000余次，有力地支持了地方信貸市場(chǎng)健康發(fā)展。