佛山金融藍圖：再塑產(chǎn)融結合新范本

　　南方觀察｜佛山金融藍圖：再塑產(chǎn)融結合新范本

　　8月初，廣東省舉行《廣東省金融改革發(fā)展“十四五”規(guī)劃》新聞發(fā)布會，規(guī)劃明確將加快推進順德、南海、佛山農(nóng)商行上市。全省“點名”鼓勵發(fā)展壯大的地方銀行8家，佛山市獨占3家。廣東省金融未來五年的藍圖已經(jīng)鋪開，佛山是一片重要的拼圖。

　　佛山自身也很重視金融業(yè)發(fā)展。佛山在“十四五”規(guī)劃中單設一節(jié)內(nèi)容錨定金融發(fā)展方向，規(guī)劃“5個1目標”金融發(fā)展新格局，目標打造金融支持制造業(yè)城市高質(zhì)量發(fā)展范本。

　　省、市對金融業(yè)發(fā)展空前重視，佛山金融的未來將會怎樣？

　　金融需求步入新階段

　　如今的佛山，比以往任何時候都需要金融的力量。

　　外部的競爭更加激烈了。縱觀各省市“十四五”規(guī)劃，金融占據(jù)重要的地位。一些省市金融工作的規(guī)劃不僅有專門章節(jié)，還在一些重要領域有所體現(xiàn)。

　　比如，江蘇第10章“提高金融服務實體經(jīng)濟效率和水平”、貴州第23章“著力發(fā)展現(xiàn)代金融業(yè)”。同時，設有金融發(fā)展專門一節(jié)的城市包括，北京表示要“全面提升金融業(yè)核心競爭力”、重慶“建設西部金融中心”、山西“促進資金流動自由便利”等。

　　省內(nèi)環(huán)境同樣催人奮進。廣東省對金融業(yè)發(fā)展的重視程度是空前的?！笆奈濉币?guī)劃綱要中，廣東首次將金融內(nèi)容獨立成章，提出增強金融重要支柱產(chǎn)業(yè)地位。國家金融與發(fā)展實驗室副主任胡志浩認為，這足以表明廣東對金融業(yè)發(fā)展的重視程度和推進建設金融強省的決心。隨后8月初發(fā)布的《廣東省金融改革發(fā)展“十四五”規(guī)劃》，用“123+雙10”概括了方向。

　　第一梯隊“雙城記”向縱深推進，廣州、深圳兩個中心城市金融發(fā)展能級將進一步提升。第二梯隊東莞、珠海等城市勢頭正勁，珠江東岸的東莞松山湖等國家級高新區(qū)將打造金融高質(zhì)量發(fā)展核心區(qū)，珠海橫琴則同廣州南沙、深圳前海并列，將與港澳共建金融深度合作平臺。

　　對佛山自身來說，金融的使命首先是支撐經(jīng)濟底盤。邁上經(jīng)濟總量萬億元臺階的佛山，始終堅定“保持制造業(yè)比重基本穩(wěn)定”，而這更加需要金融的支撐。

　　2020年，佛山第二產(chǎn)業(yè)占經(jīng)濟總量的比重達到56.6%，全市超萬億元經(jīng)濟體量有六成來自制造業(yè)，這是全國罕見的；另一方面，截至6月末，佛山市制造業(yè)貸款余額創(chuàng)歷史新高，直觀反映了實體經(jīng)濟對金融的需求。

　　佛山?jīng)Q勝“十四五”，一定是制造業(yè)的勝利。以金融力量支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，佛山肩負著為全國制造業(yè)城市探路的使命。

　　佛山的金融業(yè)也已具備了相應優(yōu)勢，比如融資成本較低。今年1-6月，佛山全市新發(fā)放小微企業(yè)貸款加權平均利率同比下降35個基點，始終是全省地級市小微企業(yè)貸款加權平均利率水平最低的城市之一。一般來說，哪里的融資成本低，企業(yè)就往哪里走。

　　探索“產(chǎn)融”結合

　　但是融資成本低，并不是金融服務水平的唯一考量點，也不足以為制造業(yè)“解渴”。金融業(yè)能否履行服務實體經(jīng)濟的使命，關鍵在于它能否為制造業(yè)提供全面的高質(zhì)量的服務。

　　佛山要以金融支撐制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，面對怎樣的問題？一方面是市場主體類型多、層次參差不齊。佛山超過萬億元的GDP中，近六成由制造業(yè)貢獻，被譽為中國制造的發(fā)展樣本。兩年前，佛山就已有34個制造業(yè)門類，近70萬家民營經(jīng)濟市場主體，其中民營企業(yè)28.28萬家，90%為中小企業(yè)。

　　制造業(yè)對金融服務的需求極大。到今年6月末，佛山市制造業(yè)貸款余額達2193.4億元，同比增長16.6%。雖然佛山連年加大制造業(yè)貸款投放，但是這兩千多億元相對于佛山的存款和貸款的比例還非常低。相對于制造業(yè)占GDP比重的60%，金融資源配置到制造業(yè)的比例還不夠高。

　　在這樣的背景下，“十三五”時期佛山就不斷探索破局。

　　2015年以來，佛山市制造業(yè)貸款保持較快增長，加大了制造業(yè)貸款的投放。期間，佛山進一步推動“產(chǎn)融”結合。

　　比如鼓勵“市場”主導，打造創(chuàng)投行業(yè)集聚區(qū)。優(yōu)化股權投資環(huán)境，高標準打造珠江西岸創(chuàng)投中心。依托產(chǎn)業(yè)金融基礎優(yōu)勢建設千燈湖創(chuàng)投小鎮(zhèn)，打造華南地區(qū)具有品牌影響力的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)創(chuàng)投生態(tài)圈。

　　同時強化“政府”引導，發(fā)揮政策性資金對民間資本的撬動作用。2015年12月聯(lián)合深圳創(chuàng)新投資集團設立總投資規(guī)模為100億元的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)產(chǎn)業(yè)引導基金，截至2020年7月末，引導基金已設立市場化子基金12支，市場化子基金總規(guī)模為99.2億元，放大倍數(shù)11.78倍，各子基金自成立以來累計投資135個項目，總投資金額達74.61億元。政府部門，當起了銀行和企業(yè)之間貸款“橋梁”和信用“潤滑劑”。

　　這些探索意義重大，但還不夠。下一步，佛山需要解決的不僅是“業(yè)務問題”，更是“體系問題”。

　　“十三五”收官之年，佛山在中國金融論壇——第六屆廣金·千燈湖金融峰會“自揭短處”：佛山的金融供給方面，作為非一線城市，對高端金融人才的吸引不足，作為非省會城市，法人金融機構品類欠缺，作為非自貿(mào)區(qū)城市，金融政策資源傾斜相對較少。

　　所以，僅僅依托傳統(tǒng)、單一的非一線城市金融供給，已經(jīng)難以滿足佛山作為核心制造業(yè)城市的產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求，更難以支持產(chǎn)業(yè)升級、產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的更高層次需求。

　　持牌法人金融機構品類少，至今仍是佛山金融的顯著短板。由于歷史原因，佛山缺少證券期貨類和公募基金等法人機構。直至去年，佛山市金控公司成功收購新晟期貨，中科沃土公募基金遷址佛山后，才填補了這一空白。

　　破題制造業(yè)金融體系

　　佛山正在為全國“破題”——破解制造業(yè)金融體系的課題。早前，中國人民銀行金融研究所首席研究員鄒平座提出我國亟待建立“制造業(yè)金融體系”的概念。他這樣描繪“制造業(yè)金融”圖景：專門為制造業(yè)設立政策性金融機構；供應鏈金融、價值鏈金融沿著供產(chǎn)銷和高端價值鏈，為制造業(yè)提供一系列的金融產(chǎn)品；產(chǎn)業(yè)金融以租賃、信托業(yè)為基礎，使得制造業(yè)與金融業(yè)相互融合……

　　從“產(chǎn)融”結合，到為制造業(yè)“量身定制”金融策，佛山正在給出答案。

　　佛山在“十四五”規(guī)劃中單設一節(jié)內(nèi)容錨定金融發(fā)展定位，規(guī)劃“五個一”金融工程、“五區(qū)”特色布局和“五個+”金融服務體系，建設具有區(qū)域影響力的產(chǎn)業(yè)金融標桿城市、金融支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展范本城市、現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展模范城市、金融穩(wěn)定發(fā)展示范城市。

　　具有佛山特色的金融策，一個很大特點是對癥下藥。佛山提升金融服務實體經(jīng)濟水平，將從“完善現(xiàn)代金融組織體系”“提升發(fā)展產(chǎn)業(yè)金融”“大力發(fā)展科技金融”“積極發(fā)展普惠金融”4方面著手。

　　未來五年，佛山的金融組織體系建設被擺在首要位置。

　　這就包括，做大做強地方法人金融機構，支持法人農(nóng)村商業(yè)銀行加快打造地方性現(xiàn)代商業(yè)銀行，推動南海、順德、佛山農(nóng)商銀行上市。不僅如此，佛山將更積極地“引流”，引進和培育信托公司、消費金融公司、證券公司、保險公司、第三方支付、地方資產(chǎn)管理公司等法人金融機構，支持符合條件的民間資本依法發(fā)起設立民營金融機構等。

　　當前，推動“佛山制造”向“佛山智造”邁進已經(jīng)成為佛山由制造業(yè)大市向制造業(yè)強市轉(zhuǎn)變的必由之路。針對制造業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中存在的金融需求，佛山精準施策，引導金融機構加大數(shù)字金融產(chǎn)品供給，鼓勵商業(yè)銀行專列信貸額度，目前全市12家銀行機構已開發(fā)33只支持制造業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型金融產(chǎn)品，6家銀行機構主動提出簽訂面向“十四五”的戰(zhàn)略合作協(xié)議，并向上級爭取專列制造業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型信貸額度。

　　同時，聚焦發(fā)展空間不足這一制造業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展面臨的突出問題，佛山積極支持村級工業(yè)園改造升級，從拓寬風險抵補渠道、豐富金融產(chǎn)品、降低融資成本等方面著手，深化金融支持，為制造業(yè)騰出高質(zhì)量發(fā)展空間。截至7月末，佛山銀行機構已累計向140個村級工業(yè)園改造項目授信419億元，目前村級工業(yè)園改造項目貸款余額133.31億元。

　　未來五年，佛山將繼續(xù)堅持制造業(yè)立市不動搖，篤定心志、凝聚力量，大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)金融，堅定不移推進制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

　　注重新發(fā)展形勢下國家戰(zhàn)略相關的普惠金融、鄉(xiāng)村金融、貿(mào)易金融等領域的發(fā)展，成為新趨勢。吉林、貴州、上海、北京等多個省份、直轄市均提出發(fā)展普惠金融的部署，江蘇還專門有一節(jié)“健全普惠金融服務體系”，福建提出建設普惠金融改革試驗區(qū)，青海提出推動普惠金融綜合示范區(qū)升級發(fā)展。

　　佛山的普惠金融，更多是面向全市數(shù)十萬家中小微制造企業(yè)“量體裁衣”。到2021年6月末，佛山普惠小微企業(yè)貸款余額1751億元，同比大幅增長42.5%，高于各項貸款平均增速27.4個百分點。

　　未來五年，佛山將引導商業(yè)銀行提高小微企業(yè)不良貸款容忍度，建立“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的機制。為了打破“玻璃門”，引導金融機構完善中小企業(yè)授信業(yè)務制度和信貸考核體系。以佛山市融資擔保基金為主導，建立政策性再擔保業(yè)務風險補償機制，綜合運用風險補償基金、擔保、保險等手段為中小企業(yè)融資提供增信服務。

　　佛山是制造業(yè)大市，但還不夠強；佛山不是金融大市，但卻有能力在服務制造業(yè)領域做到極致。具備佛山特色的“制造+金融”，必將成為金融支持制造業(yè)城市高質(zhì)量發(fā)展的范本。

　　【撰文】華聲宇 葉潔純